Due grandi istituti di credito hanno lanciato offerte di mutui giovedì con tassi di interesse inferiori al 4%, mentre la concorrenza si intensifica nel settore.
La prospettiva di ulteriori tagli del tasso di base da parte della Banca d’Inghilterra ha dato ai fornitori di mutui la fiducia di ridurre i propri tassi.
Ma le offerte sub-4% attiranti di Santander e Barclays non saranno disponibili per tutti i mutuatari, in particolare i compratori per la prima volta, e potrebbero avere una commissione sostanziale.
Il ritorno di tali offerte potrebbe indurre altri prestatori a seguire l’esempio dopo un periodo di concorrenza tiepida.
Nationwide, la più grande società edilizia del Regno Unito, ha detto che ridurrà alcuni dei suoi tassi venerdì.
Le offerte di mutui con tassi di interesse inferiori al 4% non sono state viste dal novembre scorso.
Nel mercato nel suo complesso, il tasso medio su un accordo fisso di due anni è del 5,48%. Il tasso medio su accordi fissi di cinque anni è del 5,29%, secondo le ultime cifre di Moneyfacts.
“I mutuatari hanno gridato per tassi di mutuo migliori e stiamo iniziando a vederli”, ha detto Aaron Strutt, di broker Trinity Financial.
“Se il tuo mutuo sta arrivando alla scadenza presto e hai già selezionato un nuovo accordo, è un buon momento per riesaminarlo e potenzialmente passare a un tasso migliore.”
Alcuni mutui a tasso variabile e tracker si muovono abbastanza vicino al tasso di base della Banca, che è stato tagliato al 4,5% la settimana scorsa. Tuttavia, più di otto su dieci clienti di mutui hanno accordi a tasso fisso.
Il tasso di interesse su questo tipo di mutuo non cambia fino a quando l’accordo non scade, di solito dopo due o cinque anni, e un nuovo accordo viene scelto per sostituirlo.
Circa 800.000 mutui a tasso fisso, attualmente con un tasso di interesse del 3% o inferiore, sono previsti scadere ogni anno, in media, fino alla fine del 2027.
Ciò significa una fattura mensile più alta per molti proprietari di case sulla loro prossima rinnovazione, ma ci sono segni che il tasso che potrebbero pagare è in via di diminuzione.
Il governatore della Banca d’Inghilterra Andrew Bailey ha detto che il comitato di fissazione dei tassi di interesse si aspetta di poter tagliare i tassi ulteriormente “ma dobbiamo giudicare meeting by meeting, quanto e quanto velocemente”.
Ciò influirà sui risparmiatori che vedono ridurre i loro rendimenti, ma potrebbe portare notizie migliori per i mutuatari. La prossima decisione sui tassi della Banca è prevista per il 20 marzo.
I mercati e i prestatori si aspettano ulteriori tagli dei tassi di base quest’anno, visti attraverso i cosiddetti tassi di swap. Quindi, i tassi per i nuovi accordi di mutuo fisso sono previsti calare – soprattutto poiché i fornitori di mutui tendono a muoversi come un branco.
“Era solo questione di tempo per i prestatori di portare indietro i mutui sub-4%”, ha detto Rachel Springall, di servizio di informazione finanziaria Moneyfacts.
“Questo è un’iniezione positiva nel mercato dei mutui e quando un grande prestatore fa un movimento del genere, può indurre i suoi pari a seguire l’esempio con tagli dei propri.
“I milioni di mutuatari che cercano di rifinanziare quest’anno necessitano di notizie buone.”
I mutuatari idonei per i tassi sub-4% avranno bisogno di un deposito del 40%, che chiuderà queste offerte a molti mutuatari, in particolare alcuni compratori per la prima volta.
Potrebbero anche avere una commissione relativamente alta, quindi i mutuatari dovranno verificare se il valore complessivo funziona per loro.
Una maggiore domanda di case da parte dei compratori potrebbe essere generata se i tassi di mutuo calano per un periodo prolungato.
Nel suo ultimo sondaggio, la Royal Institution of Chartered Surveyors (RICS) ha detto che l’attività del mercato immobiliare è prevista aumentare nei prossimi mesi dopo un inizio dell’anno piatto.
Figure separate mostrano che i proprietari di case hanno sentito la pressione dei tassi di mutuo relativamente alti.
Le esecuzioni di proprietà dei proprietari di case in Inghilterra e Galles hanno raggiunto un nuovo record alto l’anno scorso, secondo il Ministero della Giustizia.
Sia le richieste di esecuzione – l’inizio del processo – sia le esecuzioni effettive sono aumentate nel quarto trimestre dell’anno, con casi concentrati a Londra.
Ciò, a sua volta, potrebbe creare problemi per la disponibilità per gli inquilini se queste case vengono perse nel settore degli affitti.
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