Akademiklar kontaktli bo’lmagan to’lov limitlarini oshirish yoki butunlay olib tashlash impulsiv xarajatlarning ko’payishiga olib kelishi mumkinligini ta’kidlamoqda.
Hozirgi vaqtda 100 funt sterlingdan yuqori xaridlar uchun PIN-kod talabi tranzaksiya summasi haqida ongli ravishda eslatib turadi, bu esa qarz yig’ilish xavfini kamaytiradi.
Hafta boshida Buyuk Britaniyaning Moliyaviy xulq-atvor bo’yicha boshqarmasi (FCA) banklar va karta provayderlariga o’z limitlarini belgilashga yoki ularni butunlay yo’q qilishga ruxsat berishni taklif qildi, bu esa PIN-kod kiritishni yanada kamroq qilish imkonini beradi.
Banklar, shuningdek, BBC o’quvchilarining ba’zilari iste’molchilarga o’zlarining kontaktli bo’lmagan limitlarini belgilash imkoniyatiga ega bo’lish tarafdori, bu masala yil oxirida yakuniy qarorga yaqinlashganda e’tiborni tortmoqda.
Kontaktli bo’lmagan to’lovlar butun dunyo bo’ylab millionlab odamlar uchun kundalik hayotning ajralmas qismiga aylandi.
Buyuk Britaniyada 2007-yilda joriy etilganidan beri tranzaksiya limiti 10 funt sterlingdan boshlangan, keyinchalik o’sishlar, jumladan pandemiya davrida sezilarli sakrashlar 2020-yilda 45 funt sterlingga, keyin esa 2021-yil oktyabr oyida 100 funt sterlingga yetdi.
Bu o’sishlar o’rtacha kontaktli bo’lmagan xarajatlarning oshishi bilan mos keldi.
Shubhasiz, yuqori qiymatli xaridlarni PIN-kodsiz kontaktli bo’lmagan holda amalga oshirish mumkin bo’lganligi sababli, o’rtacha xarajatlar oshadi.
Biroq, agar PIN-kod kiritish talab qilinsa, odamlar tez-tez va kattaroq miqdorda pul sarflayaptimi yoki yo’qmi, buni aniq miqdoriy baholash qiyin.
Salford biznes maktabi iqtisodchisi Richard Whittle iste’molchilar uchun qulaylikning oshishi salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkinligini ta’kidlaydi.
«Agar to’lovning bu qulayligi iste’molchilarning o’ylamasdan pul sarflashiga olib keladigan bo’lsa, ular haqiqatan ham xohlamagan yoki kerak bo’lmagan narsalarni sotib olishlari mumkin», deydi u.
Uning fikricha, bu, ayniqsa, kredit karta foydalanuvchilari uchun dolzarb bo’lishi mumkin, chunki ular qarzga olingan pulni sarflaydi va qarzni ko’paytiradi. U regulyatorlarga debit kartalariga nisbatan kontaktli bo’lmagan kredit kartalari uchun turli qoidalarni ko’rib chiqishni taklif qiladi.
Lids universiteti iqtisodiyot o’qituvchisi Styuart Millsning ta’kidlashicha, naqd pul mavjud mablag’lar haqida «ko’rinadigan va darhol fikr-mulohaza» beradi, PIN-kod esa xarajatlarni boshqarish uchun «muhim ishqalanish nuqtasi» bo’lib xizmat qiladi.
«Bunday ishqalanishlarni olib tashlash, ba’zi qulaylik afzalliklarini taklif qilsa-da, ko’pchilik odamlar rejalashtirganidan ko’ra juda ko’p pul sarflaganliklarini tushunishlariga olib kelishi mumkin», deydi u.
Ikkala akademik ham ilgari bu xavotirni bildirgan, bu shunchaki nazariy argument emasligini ta’kidlagan.
Sevenoksda, Kentda, xaridor Robert Ryan BBCga aytdiki, PIN-kod kiritish «meni teginib o’tib ketayotgan pulimni ortiqcha sarflamasligimga ishonch hosil qilishimga biroz turtki beradi».
Biroq, hayot qimmatlashuvi bosimi ostida qolayotgan ko’plab odamlar uchun bitta tranzaksiyada 100 funt sterlingdan ortiq pul sarflash kam uchraydi, bu esa kontaktli bo’lmagan to’lovni keng tarqalgan normaga aylantiradi.
Barclays tadqiqotlari shuni ko’rsatadiki, 2024-yilda do’kondagi karta tranzaksiyalarining deyarli 95 foizi kontaktli bo’lmagan holda amalga oshirilgan.
Sevenoksdagi gul sotuvchisi Terezai Takacs mijozlar so’nggi bir necha yil ichida xarajatlarni kamaytirib kelayotganini, masalan, kichikroq guldastalarni so’rashayotganini kuzatmoqda.
Takacs xonim, shuningdek, mijozlarning aksariyati hozirda smartfonlaridagi raqamli hamyonlardan foydalanishayotganini ta’kidlaydi.
Ushbu to’lov usullari barmoq izi yoki yuzni tanish kabi takomillashtirilgan xavfsizlik xususiyatlari tufayli allaqachon cheksiz tranzaksiya limitlariga ega.
Doktor Whittle kontaktli bo’lmagan karta limitining oshishi, ayniqsa telefon orqali to’lovlarni afzal ko’radigan yosh avlod orasida, o’z-o’zidan yoki beparvo xarajatlarga ta’sirini kamaytirishi mumkinligini ta’kidlaydi.
Ba’zilar kontaktli bo’lmagan karta limitini yo’q qilish allaqachon kechikkan, deb hisoblashadi, chunki bu odamlar telefonlarida PIN-kodsiz pul sarflashga odatlanib qolgan vaziyatda ahamiyatsiz bo’lib qoladi.
«Regulyatorlar nihoyat odamlarning qanday to’lashayotganini anglay boshlashdi», deydi Cashflow fintek kompaniyasi bosh direktori Hannah Fitzsimons.
«Smartfonlardagi raqamli hamyonlar hech qanday limitga ega emas, shuning uchun kartalar nega o’tmishda qolib ketishi kerak?»
Kontaktli bo’lmagan karta limitini oshirish yoki olib tashlash Buyuk Britaniyani Yevropaning ko’p qismidan oldinga olib chiqadi va uni boshqa rivojlangan davlatlardagi qoidalarga yaqinlashtiradi.
Kanadada darajani regulyatorlar emas, balki sanoat belgilaydi va provayderlar buni AQSh va Singapurda amalga oshiradi – FCA Buyuk Britaniyada takrorlashni maqsad qilgan model.
Banklar regulyatorga qo’shiladi, ammo sanoat savdo tashkiloti bo’lgan UK Finance «har qanday o’zgarish xavfsizlikni asos qilib olgan holda o’ylab amalga oshiriladi», deb ta’kidlaydi.
Limitlarni o’zgartiradigan banklar va karta provayderlari mijozlarga o’z chegaralarini belgilashga yoki kartalarida kontaktli bo’lmagan to’lovlarni butunlay o’chirib qo’yishga ruxsat berishga undaladi.
Lloyds Banking Group to’lovlar bo’yicha direktori Gabby Collins shunday dedi: «Lloyds, Halifax va Bank of Scotland mijozlari allaqachon ilovalarimizda o’zlarining kontaktli bo’lmagan to’lov limitlarini – 5 funt sterling qadamlar bilan, 100 funt sterlinggacha belgilashlari mumkin – va biz bu moslashuvchanlikni saqlab qolishga qat’iy ahd qildik.»
Bu variantni biz bilan Sizning ovozingiz, Sizning BBC yangiliklaringiz orqali bog’langan ba’zi BBC o’quvchilari, tomoshabinlari va tinglovchilari qo’llab-quvvatladi.
Londondan 36 yoshli Ben shunday dedi: «Bu yerdagi eng muhim printsip – shaxsiy tanlov. Men o’z shaxsiy limitimni belgilashni xohlardim.»
«Bu mening kartam va qulaylik va xavfga bardoshlilik asosida mening tanlovim. Ba’zi banklar bunga ruxsat bermaydi. Bu variant hammaga taqdim etilishi kerak.»
Boshqalar xavfsizlik xavotirlariga ega bo’lib, cheksiz kontaktli bo’lmagan kartalar o’g’rilar va firibgarlar uchun yanada jozibali bo’lishini ta’kidlashmoqda.
Xayriya tashkilotlari hamma ham o’z limitlarini belgilash uchun raqamli ko’nikmalarga ega emasligidan ogohlantirmoqda. Ayrim hollarda bu odamlarning hayotiga jiddiy oqibatlarga olib kelishi mumkin.
Iqtisodiy suiiste’molga qarshi kurashish tashkiloti bosh direktori Sem Smethers cheksiz kontaktli bo’lmagan kartalar nazorat qiluvchi hamkorlarga cheksiz iqtisodiy suiiste’mol imkoniyatlarini berishidan ogohlantirmoqda.
«Cheksiz kontaktli bo’lmagan xarajatlar suiiste’molchilarga omon qolgan odamning bank hisobini hech qanday tekshiruv va ogohlantirishlarsiz bo’shatish uchun erkin foydalanish imkoniyatini berishi mumkin», deydi u.
«Bu omon qolgan odamni qochish va xavfsizlikka erishish uchun zarur bo’lgan pulsiz qoldirishi, shu bilan birga ularni yanada qarzga botirishi mumkin.»
U, shuningdek, bu naqd pulsiz jamiyatga o’tishni tezlashtirishi mumkinligidan ogohlantirmoqda.
Naqd pul ko’plab omon qolganlar uchun hayot chizig’i bo’lib xizmat qiladi, chunki bu onlayn tranzaksiyalarni kuzatishi, bank kartalarini ushlab turishi va bank hisoblarini yopishi mumkin bo’lgan suiiste’molchilardan qochishning yagona yo’li, deydi u.
Andree Massiahning qo’shimcha hisoboti
Maktab anjomlari xayriya tashkiloti o’tgan yilga nisbatan yordamga bo’lgan talab 20 foizga oshganini aytdi.
Policy in Practice hisobotida ta’kidlanishicha, xabardorlik, murakkablik va stigma odamlarning da’vo qilishiga to’sqinlik qiladigan asosiy omillardir.
Xall shahar kengashi 1000 dan ortiq talabalarga 50 funt sterlinglik forma vaucheri berilishini aytdi.
Iqtisodiyot bir yil ichida ishlab chiqarishning eng katta qisqarishidan so’ng o’smadi.
Kansler Rachel Reeves o’zining ikkinchi byudjetida 26-noyabr kuni iqtisodiy rejalarini bayon qiladi.