«`html
Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA), финансовый регулятор Великобритании, предложило схему компенсаций для решения проблемы масштабных неправомерных продаж в секторе автокредитования.
FCA оценивает, что потенциальные выплаты могут быть связаны примерно с 14 миллионами договоров автокредитования, заключенных в период с апреля 2007 года по ноябрь 2024 года, что составляет примерно 44% всех таких договоров за этот период.
Однако сфера действия компенсаций была сужена после недавнего решения Верховного суда. Суд встал на сторону финансовых компаний в двух из трех ключевых тестовых дел, в которых рассматривались комиссионные выплаты от банков и других кредитных организаций автодилерам.
Большинство новых автомобилей и значительное количество подержанных автомобилей приобретаются с использованием договоров финансирования.
Ежегодно финансируется около двух миллионов автомобилей, при этом клиенты обычно вносят первоначальный взнос, за которым следуют ежемесячные платежи, включающие проценты.
В 2021 году FCA запретило дискреционные комиссионные соглашения (DCA), когда дилеры получали комиссионные от кредиторов на основе процентной ставки, взимаемой с клиента. Эти соглашения часто не раскрывались потребителям.
FCA определило, что DCA стимулируют дилеров взимать с потребителей более высокие процентные ставки, чем необходимо, что приводит к переплате.
С января регулятор оценивает, следует ли предоставлять компенсацию лицам, участвовавшим в этих соглашениях, начиная с 2007 года.
Кроме того, некоторые покупатели автомобилей могли подвергаться несправедливым условиям договора из-за чрезмерно высоких комиссионных дилеров – составляющих не менее 35% от общей стоимости кредита и 10% от суммы займа – или получать необъективную информацию в пользу конкретных кредиторов из-за соглашений об эксклюзивных правах.
Согласно предлагаемой схеме, FCA ожидает среднюю выплату компенсации в размере 700 фунтов стерлингов за каждый неправомерно проданный договор.
Эта цифра ниже, чем первоначальная оценка регулятора менее 950 фунтов стерлингов за сделку.
Следовательно, общая оценочная стоимость возмещения теперь прогнозируется на нижнем пределе первоначального диапазона FCA, примерно 8,2 миллиарда фунтов стерлингов.
FCA уточнило, что фактическая сумма компенсации, присужденной отдельным заявителям, будет зависеть от степени причиненного ущерба.
Регулятор сообщает, что уже получил жалобы, касающиеся четырех миллионов соглашений. Лицам, которые ранее подавали жалобы, не требуется предпринимать дальнейшие действия. FCA советует тем, кто еще не подал жалобу, напрямую связываться со своим поставщиком автокредита, а не использовать компанию по управлению претензиями.
Ключевые аспекты плана FCA включают:
FCA планирует запустить новую схему компенсаций в начале 2025 года, после чего последуют оперативные выплаты. Однако некоторые заявители – особенно те, у кого устарела контактная информация – могут столкнуться с задержками в получении компенсации.
Ожидается, что отрасль понесет все расходы по схеме компенсаций, включая выплаты и административные расходы.
Кредиторы, включая крупные банки Великобритании и специализированные фирмы, занимающиеся автокредитованием, уже выделили более 2 миллиардов фунтов стерлингов для покрытия потенциальных выплат.
Lloyds Bank выделил 1,15 миллиарда фунтов стерлингов, а Santander – 295 миллионов фунтов стерлингов.
Финансовые компании, такие как Close Brothers (165 миллионов фунтов стерлингов), Northridge Finance (143 миллиона фунтов стерлингов) и MotoNovo (через FirstRand, 140 миллионов фунтов стерлингов), также зарезервировали значительные суммы. Часть этих средств будет использована для покрытия юридических и административных расходов.
Заинтересованные стороны сохраняют возможность предоставить отзывы о предлагаемой FCA схеме возмещения.
Рассмотрение Верховным судом включало три тестовых дела, в которых изучалось, представляли ли собой нераскрытые комиссионные выплаты от финансовых компаний дилерам взяточничество. Суд также рассмотрел, обязаны ли автодилеры отдавать приоритет интересам своих клиентов над своими собственными.
Решение в пользу истцов могло бы способствовать миллионам требований о компенсации. Однако суд в конечном итоге встал на сторону финансовых компаний в двух из тестовых дел.
Это решение ограничило число лиц, имеющих право на компенсацию.
Верховный суд отменил предыдущие решения по двум тестовым делам, в которых скрытые комиссии по автокредитам были признаны незаконными.
Одно тестовое дело, которое было поддержано, касалось Маркуса Джонсона, 34 года, из Кумбрана, Торфаен, который купил свою первую машину, Suzuki Swift, в 2017 году.
Г-н Джонсон не был проинформирован о том, что автосалон получает комиссию в размере 25%, которая была добавлена к сумме его выплат.
«Я подписал несколько документов, а затем уехал на машине», — рассказал он BBC.
Он объяснил, что чувствовал себя обязанным использовать финансирование для покупки автомобиля, и назвал раскрытие нераскрытой комиссии «душераздирающим».
Будучи «довольным» исходом своего дела, г-н Джонсон выразил разочарование за «сотни других», которые будут исключены из компенсации. «Это победа, но с ней идет действительно большой мешок соли», — заявил он.
В деле г-на Джонсона Верховный суд определил, что условия его соглашения о финансировании были несправедливыми из-за существенной комиссионной выплаты и предполагаемой нехватки прозрачности в отношении отношений между финансовой фирмой и дилерским центром.
Канцлер Рейчел Ривз планирует представить свою экономическую программу во втором бюджете 26 ноября.
Кредиторы потенциально могут выплатить 8,2 миллиарда фунтов стерлингов в качестве компенсации, что ниже первоначальных прогнозов FCA.
Policy and Resources выпускает свой бюджет на 2026 год, в котором изложены планы по получению 1,2 миллиона фунтов стерлингов новых доходов.
Персонал начнет постепенное возвращение в цех, поскольку автопроизводитель продолжает восстанавливаться после недавней кибератаки.
Производитель электромобилей из Шэньчжэня сообщает, что Великобритания теперь является его крупнейшим рынком за пределами Китая.
«`