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Con l’inizio del nuovo anno, l’indice di riferimento del Regno Unito ha mostrato uno slancio notevole.
Il FTSE 100, che tiene traccia della performance delle 100 maggiori società quotate alla Borsa di Londra, ha superato per la prima volta i 10.000 punti dalla sua nascita nel 1984. Questo traguardo ha incoraggiato il sentiment degli investitori e ha soddisfatto il Cancelliere dello Scacchiere, che ha espresso interesse nell’incoraggiare un passaggio dai risparmi in contanti agli investimenti. L’indice ha visto guadagni superiori a un quinto nel 2025.
Tuttavia, sullo sfondo delle persistenti sfide del costo della vita per molti e delle preoccupazioni circa una potenziale sopravvalutazione in alcuni settori, il successo del FTSE solleva la questione se sia davvero un momento opportuno per incoraggiare gli investitori alle prime armi.
Gli individui hanno accesso a una vasta gamma di opportunità di investimento, facilitate da varie app e piattaforme di facile utilizzo.
È fondamentale riconoscere che i valori degli investimenti sono soggetti a fluttuazioni. Un investimento iniziale di 100 sterline non offre alcuna garanzia di conservare il suo valore in un periodo qualsiasi, che sia un mese, un anno o un decennio.
Tuttavia, gli investimenti a lungo termine generalmente offrono il potenziale per rendimenti sostanziali, come evidenziato dalla traiettoria ascendente del FTSE 100. Inoltre, gli azionisti possono ricevere dividendi, che possono essere presi come reddito o reinvestiti.
La saggezza convenzionale ha a lungo sostenuto un orizzonte di investimento a lungo termine, suggerendo che la pazienza può produrre rendimenti significativamente maggiori rispetto ai tradizionali conti di risparmio.
Al contrario, i risparmi in contanti offrono un’opzione più stabile e sicura. Mentre i tassi di interesse variano tra i fornitori, i risparmiatori hanno chiarezza sui rendimenti previsti. I tassi di risparmio sono rimasti relativamente robusti di recente, ma si prevede una tendenza generale al ribasso dei tassi di interesse.
I conti di risparmio sono comunemente utilizzati per mettere da parte fondi per emergenze, vacanze, matrimoni o acquisti di veicoli, principalmente a causa della facilità e velocità dei prelievi.
“È imperativo che tutti mantengano dei risparmi, fornendo accessibilità quando necessario”, consiglia Anna Bowes, esperta di risparmi presso la società di consulenza finanziaria The Private Office (TPO).
“Questo impedisce la necessità di liquidare gli investimenti in momenti sfavorevoli.”
I sostenitori degli investimenti concordano sul fatto che i risparmi sono una componente essenziale di una sana finanza personale per tutti gli individui.
“Gli individui che intraprendono il loro percorso finanziario dovrebbero dare la priorità alla creazione di un cuscinetto di liquidità per circostanze impreviste prima di avventurarsi negli investimenti”, consiglia Jema Arnold, direttrice non esecutiva volontaria presso la UK Individual Shareholders Society (ShareSoc).
Secondo i dati della Financial Conduct Authority (FCA), l’organismo di regolamentazione, una persona su dieci non possiede risparmi in contanti, mentre un ulteriore 21% ha meno di 1.000 sterline disponibili per le emergenze.
Tuttavia, Arnold e altri sottolineano che i risparmi in contanti non sono privi di rischi. Nel tempo, il potere d’acquisto dei risparmi può essere diminuito dall’aumento del costo della vita, a meno che il tasso di interesse non superi l’inflazione.
Il processo decisionale umano implica continue valutazioni di rischio e ricompensa. Valutiamo il rischio di attraversare una strada rispetto alla ricompensa di raggiungere l’altro lato, e così via.
Nel regno della finanza, coloro che hanno una maggiore avversione al rischio tendono a favorire i risparmi, mentre altri gravitano verso gli investimenti. È anche utile avere fondi che ci si può permettere di perdere potenzialmente.
È degno di nota il fatto che una parte significativa della popolazione ha già fondi pensione investiti, spesso gestiti professionalmente, con un coinvolgimento diretto limitato da parte dell’individuo.
La FCA suggerisce che circa sette milioni di adulti nel Regno Unito che detengono 10.000 sterline o più in risparmi in contanti potrebbero potenzialmente ottenere rendimenti più elevati attraverso gli investimenti.
Il Cancelliere Rachel Reeves ha sostenuto una maggiore propensione al rischio tra i consumatori, citando i chiari vantaggi degli investimenti a lungo termine sia per gli individui che per l’economia del Regno Unito.
Sta implementando modifiche alle regole che disciplinano gli ISA esentasse (Individual Savings Accounts) in una mossa volta a incentivare gli investimenti, sebbene sia stata accolta con dibattito.
Inoltre, nei prossimi mesi è prevista una campagna pubblicitaria (finanziata dal settore degli investimenti), progettata per incoraggiare la considerazione delle opportunità di investimento.
Questa iniziativa servirà come una moderna iterazione della campagna “Tell Sid” degli anni ’80, che ha incoraggiato con successo l’investimento pubblico nella British Gas appena privatizzata.
Tuttavia, l’idoneità di tale campagna in questo momento rimane un argomento di discussione. La campagna originale “Tell Sid” ha portato molte persone a investire in British Gas per profitti relativamente rapidi.
Investire ora comporta il potenziale per fluttuazioni di valore a breve termine.
Numerosi commentatori hanno postulato l’esistenza di un’imminente bolla tecnologica dell’IA, suggerendo che le valutazioni delle società fortemente coinvolte nell’intelligenza artificiale potrebbero essere sopravvalutate e a rischio di una correzione significativa, che potrebbe portare a perdite per gli investitori.
Questa preoccupazione non è limitata ai commentatori. La Bank of England ha messo in guardia contro una potenziale “forte correzione” del valore delle principali società tecnologiche. Jamie Dimon, amministratore delegato della banca statunitense JP Morgan, ha espresso preoccupazioni, e il CEO di Google Sundar Pichai ha riconosciuto la presenza di “irrazionalità” nell’attuale boom dell’IA durante un’intervista con la BBC.
La realtà è che i tempi e la probabilità di tale scenario rimangono incerti.
Date queste incertezze, gli individui possono cercare una guida e le autorità di regolamentazione hanno proposto misure per consentire alle banche di offrire assistenza.
Attualmente, la consulenza finanziaria professionale può essere costosa, rendendola inaccessibile a coloro che non dispongono di ingenti somme da investire.
Gli influencer finanziari sono emersi sui social media per colmare questa lacuna. Tuttavia, alcuni sono stati accusati di promuovere schemi finanziari discutibili e strategie di trading ad alto rischio con promesse di rapido accumulo di ricchezza, spesso senza la dovuta autorizzazione o un’adeguata divulgazione dei rischi associati.
Alcuni investitori alle prime armi si sono rivolti all’IA per raccomandazioni di investimento, mentre altri sono suscettibili a schemi fraudolenti che promettono rendimenti irrealisticamente elevati.
Secondo un sondaggio della FCA, quasi una persona su cinque si affida a familiari, amici o social media per assistenza nel processo decisionale finanziario.
A partire da aprile, alle banche registrate e ad altri istituti finanziari sarà consentito offrire supporto mirato, idealmente gratuito. Questo supporto sarà inferiore alla consulenza personalizzata, che rimane di competenza dei consulenti finanziari autorizzati a pagamento. Tuttavia, consentirà agli istituti di fornire raccomandazioni di investimento e pensionistiche ai clienti in base alle azioni osservate di gruppi demografici simili.
Questo rappresenta un cambiamento significativo nella guida finanziaria, ma, come per gli investimenti stessi, il suo successo non è garantito.
L’aumento dei costi dell’elettricità è emerso come una delle principali preoccupazioni relative al costo della vita, spingendo le famiglie ulteriormente nell’indebitamento.
Le associazioni di beneficenza per il debito affermano che le chiamate sono aumentate rispetto allo scorso anno e le persone sono invitate a cercare aiuto.
La pioggia e i forti venti sperimentati durante le tempeste possono danneggiare le case e causare interruzioni di corrente.
Un numero crescente di persone non può permettersi di riscaldare le proprie case in inverno, afferma il capo di un’organizzazione benefica.
Pagare direttamente i genitori per alcuni costi di assistenza all’infanzia offre “flessibilità”, afferma un ministro di Jersey.
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