Un caso per determinare se milioni di automobilisti sono in linea per il risarcimento sarà ascoltato dai giudici più anziani del Regno Unito questa settimana.
Una sentenza della Corte d’Appello dell’anno scorso ha mandato shockwaves attraverso il settore del finanziamento delle auto, quando ha stabilito che i pagamenti di commissione nascosti ai concessionari erano illegali.
Le aziende sostengono di non aver fatto nulla di male e affermano di attendere la tanto necessaria chiarezza dai giudici della Corte Suprema.
I prestatori di denaro, compresi i principali istituti di credito, hanno messo da parte somme enormi di denaro poiché milioni di persone che hanno acquistato auto nuove e usate con finanziamento potrebbero fare una richiesta di risarcimento di centinaia di sterline.
Quando Marcus Johnson ha acquistato un’auto, un concessionario ha ricevuto 1.650 sterline – un quarto dell’importo che il 34enne, di Cwmbran, Torfaen, ha preso in prestito nel complesso.
Il signor Johnson ha detto che quando ha acquistato una Suzuki Swift blu nel 2017 non sapeva che la commissione fosse stata pagata, anche se il prestatore di denaro ha affermato che aveva firmato un documento.
“L’ho comprata come un piccolo mezzo di trasporto, per andare avanti e indietro dal lavoro e per portare la mia famiglia fuori il fine settimana,” ha detto.
“Non avevo idea che la commissione esistesse come parte dell’industria.”
Il suo, insieme ad altri due, erano casi di test che hanno portato a una sentenza alla Corte d’Appello in cui tre giudici hanno unanimemente concordato che sarebbe stato illegale per il prestatore di denaro pagare qualsiasi commissione al concessionario senza il consenso informato del compratore.
In altre parole, i clienti dovrebbero essere informati chiaramente su quanto sarebbe stata pagata la commissione – e accettarla – senza che quei dettagli fossero sepolti nelle condizioni del prestito.
Il settore del finanziamento delle auto è il secondo più grande prestatore di denaro ai consumatori nel Regno Unito, con le persone che prendono in prestito solo più denaro per le ipoteche.
La stragrande maggioranza delle auto nuove e molte di quelle usate sono acquistate con accordi di finanziamento.
Gli automobilisti versano un deposito, prendono in prestito il resto come prestito e guidano via nella loro nuova vettura.
I concessionari firmavano accordi di finanziamento con i clienti e, dietro le quinte, venivano pagati una commissione dai prestatori di denaro.
Quei pagamenti erano centrali nella sentenza della Corte d’Appello. L’Autorità di regolamentazione finanziaria (FCA), il regolatore della città, ha detto che i concessionari e i fornitori di finanziamento delle auto hanno ricevuto un diluvio di reclami.
Sta incoraggiando le persone a presentare una richiesta, se si sentono vittime di vendita ingannevole.
Sotto i piani dell’FCA, i fornitori avranno fino a dicembre per considerare e rispondere alle reclamo – ma quei casi saranno enormemente dipendenti dalla sentenza dei giudici della Corte Suprema.
La sentenza finale, dopo tre giorni di prove da martedì, è prevista per l’estate.
A febbraio, la Corte Suprema ha respinto un intervento insolito del governo, che era preoccupato per i grandi importi di pagamenti di risarcimento che potrebbero sconvolgere il mercato delle auto e renderlo meno competitivo, nonché rendere il Regno Unito meno attraente per gli investitori.
Il settore del finanziamento delle auto sostiene di aver rispettato la legge come era compresa e come richiedeva la regolamentazione.
Adrian Dally, della Finance and Leasing Association, l’organizzazione commerciale del settore, ha detto: “Speriamo che la Corte Suprema risolva la questione una volta per tutte, confermi che l’industria non ha fatto nulla di male storicamente e chiarisca quali sono le regole per il futuro.”
Dame Meg Hillier, che presiede il Comitato del Tesoro dei deputati, ha descritto la situazione come “un pasticcio unico” perché i concessionari e i prestatori di denaro potrebbero non essere stati trasparenti con i loro clienti.
Anche se i giudici concordano con l’appello dei fornitori di finanziamento delle auto, i prestatori di denaro stanno ancora affrontando un conto di risarcimento sostanziale.
Ciò è perché l’FCA ha già vietato gli accordi di commissione discrezionale (DCAs), quando il tasso di interesse sul prestito era più alto, la commissione pagata ai concessionari era più alta.
Ha detto che ciò forniva un incentivo per un acquirente di essere addebitato un tasso che era più alto del necessario.
Sta considerando di istituire un piano di risarcimento per i conducenti che hanno avuto questi accordi prima del divieto nel 2021, anche se alcuni conducenti stanno passando attraverso i tribunali per ottenere un risarcimento.
Alex Neill, co-fondatore di Consumer Voice, che consiglia le persone sul risarcimento, ha detto che la Corte Suprema potrebbe concordare con la Corte d’Appello nel dire che tutti i pagamenti di commissione “segreti” erano illegali.
“Ciò sarebbe enorme e sarebbe sulla scala di PPI, con pagamenti di risarcimento che arrivano a decine di miliardi di sterline,” ha detto.
Se non lo fa, allora significa che ci potrebbe ancora essere un risarcimento per il 40% degli accordi di prestito auto con accordi discrezionali.
“Ciò sarebbe ancora valutato in miliardi di sterline di risarcimento e oltre 1.000 sterline per individuo,” ha detto.
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