В этом week судьи Верховного суда Великобритании рассмотрят дело, которое может привести к компенсации миллионам водителей.
Решение Апелляционного суда прошлого года вызвало шок в секторе автомобильного финансирования, когда было постановлено, что скрытые комиссионные выплаты дилерам были незаконными.
Компании утверждают, что не делали ничего плохого, и ждут необходимой ясности от судей Верховного суда.
Кредиторы, включая крупные банки, отложили огромные суммы денег, поскольку миллионы людей, которые купили новые и подержанные автомобили на финансирование, потенциально могут подать заявку на получение компенсации в размере сотен фунтов.
Когда Маркус Джонсон купил автомобиль, дилер получил 1650 фунтов — четверть от суммы, которую 34-летний мужчина из Кумбрана, Торфейна,借ил в общей сложности.
Мистер Джонсон сказал, что когда он купил синий Suzuki Swift в 2017 году, он просто не знал, что комиссия была выплачена, хотя кредитор заявил, что он подписал документ.
«Я купил его как маленькую машину для поездок, чтобы ездить на работу и на выходные с семьей,» — сказал он.
«Я не знал, что комиссия вообще существует в отрасли.»
Его, а также два других, были тестовыми случаями, которые привели к постановлению в Апелляционном суде, в котором три судьи единогласно согласились, что будет незаконно для кредитора платить любую комиссию дилеру без информированного согласия покупателя.
Иными словами, клиенты должны быть明но информированы о том, сколько комиссии будет выплачено — и согласиться с этим — без того, чтобы эти подробности были скрыты в условиях кредита.
Сектор автомобильного финансирования является вторым по величине кредитором потребителей в Великобритании, после ипотечных кредитов.
Большинство новых автомобилей, а также многие подержанные, покупаются с помощью финансовых соглашений.
Водители делают предоплату, берут кредит на оставшуюся сумму и уезжают на новом автомобиле.
Дилеры подписывали клиентов на эти финансовые договоры, и за кулисами получали комиссию от кредиторов.
Эти платежи были центральной частью постановления Апелляционного суда. Управление по финансовому регулированию (FCA), городской регулятор, заявило, что дилеры и провайдеры автомобильного финансирования получили поток жалоб.
Оно призывает людей подать заявку, если они чувствуют, что стали жертвами недобросовестной продажи.
В соответствии с планами FCA, провайдеры будут иметь до декабря, чтобы рассмотреть и ответить на жалобы — но эти дела будут сильно зависеть от судебного решения Верховного суда.
Окончательное решение, следующее за тремя днями слушаний с Tuesday, ожидается летом.
В феврале Верховный суд отклонил необычное вмешательство правительства, которое беспокоилось, что огромные суммы выплат компенсации могут нарушить рынок автомобилей и сделать его менее конкурентоспособным, а также сделать Великобританию менее привлекательной для инвесторов.
Сектор автомобильного финансирования настаивает на том, что он соответствовал закону, как он был понят, и как требовалось регулятором.
Адриан Далли из Ассоциации финансирования и лизинга, торговой ассоциации сектора, сказал: «Мы надеемся, что Верховный суд урегулирует этот вопрос раз и навсегда, подтвердит, что отрасль не делала ничего плохого исторически, и прояснит, какие правила действуют постоянно для будущего.»
Дама Мег Хиллиер, которая возглавляет влиятельный комитет по финансам депутатов, описала ситуацию как «одно нечестивое месиво», потому что дилеры и кредиторы могут не были прозрачными для своих клиентов.
Даже если судьи согласятся с апелляцией от автомобильного финансирования, кредиторы все еще столкнутся с внушительной счетом за компенсацию.
Это потому, что FCA уже запретил дискреционные комиссионные договоры (ДКД), когда более высокая процентная ставка по кредиту означала более высокую комиссию, выплачиваемую дилерам.
Оно заявило, что это создавало стимул для покупателя платить более высокую ставку, чем необходимо.
Оно рассматривает возможность создания схемы компенсации для водителей, которые имели эти договоры до запрета в 2021 году, хотя некоторые водители проходят через суды для получения компенсации.
Алекс Нил, соосновательница Consumer Voice, которая консультирует людей по компенсации, сказала, что Верховный суд может согласиться с Апелляционным судом в том, что все «секретные» комиссионные выплаты были незаконными.
«Это будет огромно и будет на уровне PPI, с выплатами компенсации в десятки миллиардов фунтов», — сказала она.
Если не так, то это все равно означает, что может быть компенсация для 40% автомобильных кредитных договоров с дискреционными договорами.
«Это все равно будет стоить миллиарды фунтов в компенсации и более 1000 фунтов на человека», — сказала она.
Великобритания находится в последних переговорах с Белым домом перед введением тарифов США.
Несколько повышений счетов вступят в силу в начале того, что некоторые комментаторы описали как «ужасный апрель».
Baby Basics теперь поддерживают одну из 16 семей с новорожденными в Нортгемптоншире.
Переезд в Лутон в качестве автомобильного одержимого подростка был огромным пробуждением, вспоминает бывший директор.
«Цены на оптовом рынке уже взлетели и будут только хуже», — сказал один продавец автомобилей BBC.