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Die Bank of England hat die Zinssätze auf 4 % gesenkt, was die niedrigsten Kreditkosten seit über zwei Jahren bedeutet.
Diese Senkung von zuvor 4,25 % ist die fünfte Senkung seit August letzten Jahres. Die Entscheidungsträger der Bank erreichten die Entscheidung mit knapper Mehrheit, was zwei Wahlgänge erforderte.
Während niedrigere Zinsen die monatlichen Hypothekenzahlungen für einige Hausbesitzer erleichtern können, könnten sie auch zu geringeren Renditen für Sparer führen.
Die ungewöhnliche zweite Abstimmung unterstreicht das heikle Gleichgewicht bei der Erwägung weiterer Zinssenkungen angesichts der Besorgnis über steigende Preise. Der Gouverneur der Bank deutete jedoch gegenüber der BBC an, dass die Gesamtentwicklung der Zinssätze weiterhin „abwärts“ gerichtet sei.
Die Inflation wird nun voraussichtlich im September bei 4 % ihren Höhepunkt erreichen, wie aus dem Bericht zur Geldpolitik der Bank hervorgeht. Diese Zahl ist doppelt so hoch wie das Ziel der Bank und übertrifft die im Mai-Bericht prognostizierten 3,8 %.
Obwohl die Inflation weiterhin über dem von der Bank bevorzugten Niveau liegt – was Zinssenkungen normalerweise entmutigen würde –, ist das Wirtschaftswachstum schleppend verlaufen, begleitet von Sorgen um den Beschäftigungssektor.
Der Gouverneur der Bank of England, Andrew Bailey, bezeichnete die Entscheidung zur Senkung der Zinssätze als „ausgewogen“.
„Die Zinssätze befinden sich immer noch auf einem Abwärtspfad“, sagte er. „Zukünftige Zinssenkungen müssen jedoch schrittweise und mit Vorsicht erfolgen.“
Gegenüber der BBC räumte er ein, dass der Verlauf künftiger Zinssenkungen „ehrlich gesagt etwas ungewisser ist“.
Unternehmen teilten der Bank mit, dass „wesentliche Erhöhungen“ der National Insurance Contributions und des nationalen Mindestlohns seit April kumulativ 2 % zu den Lebensmittelpreisen beigetragen haben.
Die Bank stellte auch fest, dass ungünstige globale Wetterbedingungen die Kosten für Rohstoffe wie Rindfleisch, Kaffeebohnen und Kakao in die Höhe getrieben haben.
Unternehmen berichteten der Bank, dass sie erwarten, dass die britischen Arbeitskosten „die Lebensmittelpreise in der zweiten Jahreshälfte weiter in die Höhe treiben werden“, was zu Personalabbau zur Senkung der Ausgaben führen wird.
Sie gaben ferner an, dass Käufer „herunterhandeln“, indem sie Eigenmarkenprodukte gegenüber Markenartikeln wählen und „billigere Fleischstücke“ kaufen.
Herr Bailey sagte der BBC, dass die Bank nicht erwarte, dass die höhere Inflation anhalten werde, „aber wir müssen dies sehr sorgfältig beobachten“.
Umgekehrt schwäche sich die Beschäftigungslage in Großbritannien ab, stellte er fest und verwies auf Daten, die einen anhaltenden Rückgang der offenen Stellen und eine Verlangsamung des Lohnwachstums zeigten.
Herr Bailey betonte, dass er sich „sehr bewusst“ sei, welche Auswirkungen die Inflation auf die Lebenshaltungskosten habe.
„Lebensmittel sind hier ein besonders wichtiges Thema, denn für diejenigen mit den niedrigsten Einkommen machen Lebensmittel einen größeren Teil ihres Konsums aus, weil sie das Lebensnotwendige sind, daher müssen wir uns sehr darauf konzentrieren“, sagte er.
Mit 4 % liegen die Zinssätze nun auf dem niedrigsten Stand seit März 2023. Dies wird einigen Hypothekeninhabern und Kreditnehmern zugute kommen, bedeutet aber wahrscheinlich geringere Renditen für Sparer.
Personen mit Tracker-Hypotheken, die mit dem Basiszins der Bank schwanken, sollten eine sofortige Senkung der monatlichen Zahlungen erfahren. Ungefähr 600.000 Menschen haben solche Hypotheken.
Laut dem Finanzinformationsunternehmen Moneyfacts führt die jüngste Zinssenkung zu einer monatlichen Reduzierung der Rückzahlungen um 40 £ bei einer durchschnittlichen Standard-Variable-Rate-Hypothek von 250.000 £ über 25 Jahre.
Viele Hausbesitzer stehen jedoch in diesem Jahr vor der Notwendigkeit, ihre Hypothek zu höheren Zinssätzen neu zu finanzieren als vor einigen Jahren.
Adam Christie musste kürzlich seinen Hypothekenzinssatz neu festlegen und von einer fünfjährigen Festzinsbindung mit einem Zinssatz von 1,8 % auf eine zweijährige Laufzeit mit einem Zinssatz von 3,8 % umsteigen.
„Es war ein ziemlich signifikanter Sprung, aber nicht so groß, wie wir befürchtet hatten“, sagt er der BBC.
Er hatte mit einer Erhöhung von 200-300 £ pro Monat gerechnet, aber stattdessen sind seine Rückzahlungen um etwa 100 £ gestiegen.
Obwohl er dies als „das Beste aus einer schlechten Situation“ bezeichnet, räumt er die anhaltende Unsicherheit über die Zukunft ein.
„Wir sind immer noch ein wenig besorgt über die Zukunft und was sie bringen mag. Sie könnten wieder steigen… aber ich nehme an, nur die Zeit wird es zeigen“, sagt er.
Das neunköpfige geldpolitische Komitee der Bank war sich bei der Entscheidung, die Zinsen zu senken, uneins. Vier Mitglieder befürworteten eine Senkung, vier zogen es vor, die Zinsen beizubehalten, und einer – Alan Taylor – plädierte für eine stärkere Senkung der Kreditkosten.
Während einige Ökonomen auf der November-Sitzung der Bank mit einer weiteren Zinssenkung gerechnet hatten, hat die Knappheit der jüngsten Abstimmung einige Analysten dazu veranlasst, die Wahrscheinlichkeit eines solchen Schritts in Frage zu stellen.
„Die Entscheidungsträger der Bank of England spielen immer noch ein sehr vorsichtiges Spiel“, sagte Susannah Streeter, Leiterin Geld und Märkte bei Hargreaves Lansdown.
„Obwohl sich die Bank für eine Senkung entschieden hat, sind die Chancen für eine weitere Senkung bis zum Jahresende stark gesunken“, fügte sie hinzu.
Ruth Gregory, stellvertretende Geschäftsführerin bei Capital Economics, erklärte, dass die Bank „es scheinbar nicht eilig hat, erneut zu senken“.
Sie deutete an, dass die Einschätzung der Entscheidungsträger zu den Risiken für die Wirtschaft „die Wahrscheinlichkeit erhöht, dass die Bank eine Senkung im Laufe dieses Jahres auslassen wird“.
Finanzministerin Rachel Reeves bezeichnete den Rückgang als „willkommene Nachricht, die dazu beiträgt, die Kosten für Hypotheken und Kredite für Familien und Unternehmen zu senken“.
Der Schattenkanzler Mel Stride sagte jedoch, dass die Zinsen „schneller sinken sollten“ und fügte hinzu: „Die Zinsen sinken erst jetzt, um die schwache Wirtschaft zu stützen, die Rachel Reeves geschaffen hat“.
Die finanzpolitische Sprecherin der Liberaldemokraten, Daisy Cooper, bekräftigte, dass die Senkung „schon vor Monaten erfolgt wäre, wenn die Regierung nicht als Hindernis für das Wachstum wirken würde“.
Die Bank prognostiziert nun, dass die BIP-Zahlen für das Quartal April bis Juni, die nächste Woche veröffentlicht werden sollen, eine deutliche Verlangsamung auf nur noch 0,1 % Wachstum zeigen werden.
Dies steht im Gegensatz zu einer Expansion von 0,7 % in den ersten drei Monaten des Jahres.
Sie stellte auch fest, dass die Auswirkungen der US-Zölle auf Großbritannien voraussichtlich nicht so erheblich sein werden wie im Mai geschätzt.
Es wird jedoch weiterhin erwartet, dass Zölle das Wirtschaftswachstum um etwa 0,2 % reduzieren werden.
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