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Millionen von Autofahrern haben möglicherweise Anspruch auf Entschädigung aufgrund potenziellen Fehlverkaufs von Autofinanzierungsverträgen.
Laufende Untersuchungen prüfen Praktiken von Autohändlern und Kreditgebern – von denen einige bereits aufsichtsrechtliche Maßnahmen erfahren haben – die zu einem umfassenden branchenweiten Entschädigungsprogramm für Verbraucher führen könnten.
Ein Urteil des Obersten Gerichtshofs vom 1. August hat das Potenzial, den Kreis der anspruchsberechtigten Antragsteller zu erweitern, was zu erheblichen Diskussionen unter Verbrauchern und politischen Entscheidungsträgern führt.
Die Mehrheit der Neuwagen und ein beträchtlicher Teil der Gebrauchtwagen werden über Finanzierungsverträge gekauft.
Jährlich werden schätzungsweise zwei Millionen Fahrzeuge finanziert, wobei Kunden in der Regel eine Anzahlung leisten, gefolgt von monatlichen Raten inklusive Zinsen.
Im Jahr 2021 verbot die Financial Conduct Authority (FCA), die britische Finanzaufsichtsbehörde, diskretionäre Provisionsvereinbarungen (DCAs), bei denen Händler Provisionen von Kreditgebern basierend auf dem dem Kunden berechneten Zinssatz erhielten.
Die FCA stellte fest, dass diese Vereinbarungen Händler dazu anregten, den Verbrauchern höhere Zinssätze als nötig zu berechnen, was zu Überzahlungen führte.
Seit Januar prüft die FCA, ob Personen, die diese Vereinbarungen vor 2021 eingegangen sind, eine Entschädigung erhalten sollten.
Derzeit sind Anträge an den Financial Ombudsman Service, bei dem 80.000 offene Fälle zu diesem Thema vorliegen, und Gerichtsverfahren faktisch ausgesetzt.
Millionen von Autofahrern könnten potenziell eine Entschädigung erhalten, abhängig von den Einzelheiten ihres Zinssatzes und der Transparenz, die ihn umgibt. Verbraucher, die vor dem 28. Januar 2021 Finanzierungsverträge mit DCAs abgeschlossen haben, könnten anspruchsberechtigt sein.
Die Entschädigung wird voraussichtlich über ein zentrales System verwaltet, das von der Financial Conduct Authority (FCA) verwaltet wird, mit dem Ziel, einen organisierten Entschädigungsprozess einzurichten.
Dieser Ansatz würde den Prozess für Verbraucher im Vergleich zu individuellen Klagen vereinfachen und würde von Unternehmen verlangen, zu beurteilen, ob Kunden Verluste erlitten haben.
Der Umfang der Entschädigung könnte basierend auf dem Ausgang der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs weiter ausgedehnt werden.
Die Richtlinien der FCA deuten darauf hin, dass jedes Entschädigungssystem für die Verbraucher gerecht sein und gleichzeitig die Stabilität des Automobilmarktes erhalten muss.
Die Beamten werden innerhalb von sechs Wochen nach der Gerichtsentscheidung entscheiden, ob ein System eingeführt wird, obwohl es unwahrscheinlich ist, dass es vor 2026 in Betrieb genommen wird.
Details befinden sich noch in der Entwicklung, einschließlich der Frage, ob die Antragsteller sich aktiv für das System anmelden müssen.
Obwohl Unsicherheiten bestehen bleiben, haben Kreditgeber, darunter große britische Banken, bereits Milliarden von Pfund in Erwartung möglicher Auszahlungen bereitgestellt.
Die Entschädigung würde wahrscheinlich die Differenz zwischen dem gezahlten Zinssatz und dem Zinssatz umfassen, der hätte angewendet werden sollen.
Zu diesem Verlust würden Zinsen in Höhe von 8 % auf die Überzahlung hinzugerechnet, was die Auszahlung erheblich erhöhen könnte.
Die genauen Entschädigungsbeträge variieren je nach den individuellen Umständen.
Eine Entscheidung von Richtern des Berufungsgerichts Ende letzten Jahres hat die laufende Saga um versteckte Provisionszahlungen ausgeweitet, wobei Käufer möglicherweise mit Auszahlungen in Höhe von Milliarden von Pfund rechnen können.
Während sich die ersten Ermittlungen auf diskretionäre Provisionsvereinbarungen konzentrierten, die 2021 verboten wurden, erweiterte die Entscheidung des Berufungsgerichts den Umfang auf alle Autofinanzierungsprovisionen.
Die drei Richter waren sich einstimmig darin einig, dass es für den Kreditgeber illegal wäre, dem Händler eine Provision ohne die informierte Zustimmung des Käufers zu zahlen.
Mit anderen Worten, den Kunden sollte klar gesagt werden, wie viel Provision gezahlt würde, und sie sollten dem zustimmen, ohne dass diese Details in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Darlehens versteckt sind.
Die Anhörung umfasste den Testfall von Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, der 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte.
Er wurde nicht darüber informiert, dass das Autohaus eine Provision von 25 % erhielt, die auf das zurückzuzahlende Geld aufgeschlagen wurde.
„Ich habe ein paar Dokumente unterschrieben und bin dann mit dem Auto weggefahren“, sagte er der BBC.
Er sagte, er habe keine andere Wahl gehabt, als eine Finanzierung zu nutzen, als er das Auto kaufte, und bezeichnete es als „herzzerreißend“ herauszufinden, dass so viel zusätzliches Geld genommen worden war.
„Jemand in meiner Situation zu dieser Zeit, der sich nicht in der Lage befindet, diese Art von Altersauto mit Bargeld zu kaufen, würde eine Finanzierung nutzen“, sagte er.
Die FCA sagte, dass die Entscheidung dazu führen könnte, dass Händler und Autofinanzierungsanbieter mit einer Flut neuer Beschwerden konfrontiert werden, und sie fordert die Menschen auf, eine Beschwerde einzureichen, wenn sie der Meinung sind, dass sie Opfer von Fehlverkäufen geworden sind.
Gemäß den Plänen der FCA haben die Anbieter bis Dezember Zeit, Beschwerden zu prüfen und zu beantworten, wodurch die Frist für Unternehmen zur Bearbeitung von Beschwerden über diskretionäre und nicht-diskretionäre Vereinbarungen angeglichen wird.
Einige könnten von Personen kommen, denen zuvor gesagt wurde, dass sie keinen Anspruch auf Entschädigung hätten, weil sie keine diskretionäre Provisionsvereinbarung hatten.
Der Oberste Gerichtshof hat jedoch eine Berufung gegen die Entscheidung in der breiteren Provisionsfrage angehört.
Die Gesamtkosten der Entschädigung könnten laut Analysten 25 Milliarden Pfund oder mehr erreichen.
Die Anhörung fand im April statt, und ein Urteil der Gerichtsrichter wird in Kürze erwartet.
Im Februar wies der Oberste Gerichtshof eine ungewöhnliche Intervention der Regierung zurück, die befürchtete, dass riesige Mengen an Schadenersatzzahlungen den Automarkt stören und ihn weniger wettbewerbsfähig machen könnten.
Es könnte auch die Fähigkeit der Banken beeinträchtigen, anderswo zu investieren, da sie das Geld für Entschädigungen benötigen würden.
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