Ein Fall, der entscheidet, ob Millionen von Autofahrern Anspruch auf Entschädigung haben, wird diese Woche von den höchsten Richtern des Vereinigten Königreichs verhandelt.
Ein Urteil des Court of Appeal im letzten Jahr hat Schockwellen durch den Autokreditsektor gesendet, als es festgestellt wurde, dass versteckte Kommissionszahlungen an Händler rechtswidrig waren.
Unternehmen behaupten, sie hätten nichts falsch gemacht, und sagten, sie warteten auf dringend benötigte Klarheit von den Richtern des Obersten Gerichtshofs.
Kreditgeber, einschließlich großer Banken, haben enorme Summen Gelder zurückgestellt, da Millionen von Menschen, die neue und gebrauchte Autos auf Kredit gekauft haben, möglicherweise Anspruch auf Entschädigung in Höhe von Hunderten von Pfund haben.
Als Marcus Johnson ein Auto kaufte, erhielt ein Händler 1.650 Pfund – ein Viertel der Summe, die der 34-Jährige aus Cwmbran, Torfaen insgesamt geliehen hatte.
Herr Johnson sagte, als er 2017 einen blauen Suzuki Swift kaufte, wusste er nicht, dass die Kommission gezahlt wurde, obwohl der Kreditgeber sagte, er habe ein Dokument unterzeichnet.
„Ich kaufte es als kleines Fahrzeug, um hin und her zur Arbeit zu fahren und meine Familie am Wochenende auszufahren,“ sagte er.
„Ich hatte keine Ahnung, dass Kommissionen als Teil der Branche existierten.“
Sein, zusammen mit zwei anderen, waren Testfälle, die zu einem Urteil am Court of Appeal führten, in dem drei Richter einstimmig entschieden, dass es illegal wäre, wenn der Kreditgeber ohne die informierte Zustimmung des Käufers eine Kommission an den Händler zahlt.
Mit anderen Worten, Kunden sollten klar darüber informiert werden, wie viel Kommission gezahlt wird – und zustimmen sollten – ohne dass diese Details in den Bedingungen des Kredits versteckt sind.
Der Autokreditsektor ist der zweitgrößte Kreditgeber an Verbraucher im Vereinigten Königreich, nachdem Menschen nur mehr in Hypotheken leihen.
Die überwiegende Mehrheit neuer Autos und viele gebrauchte werden mit Finanzierungsvereinbarungen gekauft.
Autofahrer zahlen eine Anzahlung, leihen den Rest als Kredit und fahren in ihrem neuen Fahrzeug weg.
Händler haben Kunden zu diesen Finanzierungsvereinbarungen angemeldet und, im Hintergrund, haben sie eine Kommission von Kreditgebern erhalten.
Diese Zahlungen waren zentral für das Urteil des Court of Appeal. Die Financial Conduct Authority (FCA), der Stadtregulator, sagte, dass Händler und Autokreditgeber eine Flut von Beschwerden erhalten haben.
Es ist dazu aufgerufen, eine Beschwerde einzureichen, wenn sie der Meinung sind, Opfer von Missverkäufen gewesen zu sein.
Unter den Plänen der FCA werden Anbieter bis Dezember Zeit haben, Beschwerden zu prüfen und darauf zu reagieren – aber diese Fälle werden stark von der Entscheidung der Richter des Obersten Gerichtshofs abhängen.
Das endgültige Urteil, nach drei Tagen von Beweisen ab Dienstag, wird im Sommer erwartet.
Im Februar lehnte der Oberste Gerichtshof eine unübliche Intervention der Regierung ab, die besorgt war, dass enorme Entschädigungszahlungen den Autmarkt stören und den Vereinigten Königreich weniger attraktiv für Investoren machen könnten.
Der Autokreditsektor behauptet, er habe sich an das Gesetz gehalten, wie es verstanden wurde, und wie die Regulierung erforderlich war.
Adrian Dally, von der Finance and Leasing Association, der Handelsverband für den Sektor, sagte: „Wir hoffen, dass der Oberste Gerichtshof die Angelegenheit endgültig klärt, bestätigt, dass die Branche historisch nichts falsch gemacht hat, und klärt, was die Regeln für die Zukunft sind.“
Dame Meg Hillier, die den einflussreichen Ausschuss für Schatzfragen der Abgeordneten leitet, beschrieb die Situation als „einen unholy Mess“, weil Händler und Kreditgeber möglicherweise nicht transparent gegenüber ihren Kunden waren.
Selbst wenn die Richter mit der Berufung von Autokreditanbietern einverstanden sind, stehen Kreditgeber noch einem beträchtlichen Entschädigungsbetrag gegenüber.
Das liegt daran, dass die FCA bereits diskretionäre Kommissionsvereinbarungen (DCAs) verboten hat, wenn der höhere Zinssatz auf dem Kredit, der höhere Kommission, der an Händler gezahlt wurde.
Es sagte, dies habe einen Anreiz für einen Käufer geschaffen, einen Zinssatz zu zahlen, der höher war als notwendig.
Es prüft, ob ein Entschädigungsschema für Fahrer eingerichtet werden soll, die diese Vereinbarungen vor dem Verbot im Jahr 2021 hatten, obwohl einige Fahrer durch die Gerichte Entschädigung fordern.
Alex Neill, Co-Gründerin von Consumer Voice, die Menschen über Entschädigung berät, sagte, der Oberste Gerichtshof könnte mit dem Court of Appeal einverstanden sein, dass alle „geheimen“ Kommissionszahlungen rechtswidrig waren.
„Das wäre riesig und würde auf die Größenordnung von PPI, mit Entschädigungszahlungen in Höhe von Zehnbillionen Pfund laufen,“ sagte sie.
Wenn nicht, dann bedeutet es noch, dass es Entschädigung für 40% der Autokreditvereinbarungen mit diskretionären Vereinbarungen geben würde.
„Das wäre immer noch wertvoll und würde über 1.000 Pfund pro Einzelperson betragen,“ sagte sie.
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