«`html
Ученые предполагают, что увеличение или полное снятие лимитов на бесконтактные платежи может привести к росту импульсивных трат.
В настоящее время требование о вводе PIN-кода для покупок на сумму свыше 100 фунтов стерлингов служит осознанным напоминанием о сумме транзакции, снижая риск накопления долгов.
Ранее на этой неделе Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) предложило разрешить банкам и поставщикам карт устанавливать свои собственные лимиты или вообще отменить их, что потенциально сделает ввод PIN-кода еще менее частым.
Банки, а также некоторые читатели BBC выступают за то, чтобы потребители имели возможность устанавливать свои собственные лимиты на бесконтактные платежи. Эта тема активно обсуждается по мере приближения окончательного решения в конце года.
Бесконтактные платежи стали неотъемлемой частью повседневной жизни миллионов людей во всем мире.
С момента их внедрения в Великобритании в 2007 году лимит транзакции начинался с 10 фунтов стерлингов, с последующими увеличениями, включая заметные скачки во время пандемии, достигнув 45 фунтов стерлингов в 2020 году, а затем 100 фунтов стерлингов в октябре 2021 года.
Эти увеличения соответствовали всплескам средних расходов по бесконтактным платежам.
Несомненно, средние расходы возрастут, поскольку больше дорогостоящих покупок можно будет совершать бесконтактно без PIN-кода.
Однако остается сложным количественно оценить, тратят ли люди чаще и в больших объемах, чем они тратили бы, если бы требовался ввод PIN-кода.
Ричард Уиттл, экономист из Salford Business School, отмечает, что дополнительное удобство для потребителей может иметь потенциальные недостатки.
«Если эта легкость оплаты приведет к тому, что потребители будут тратить, не задумываясь, они с большей вероятностью купят то, что им на самом деле не нужно», — заявляет он.
Он предполагает, что это может быть особенно актуально для пользователей кредитных карт, поскольку они тратят заемные деньги и накапливают долги. Он предлагает регуляторам рассмотреть различные правила для бесконтактных кредитных карт по сравнению с дебетовыми картами.
Стюарт Миллс, преподаватель экономики в Университете Лидса, утверждает, что наличные деньги обеспечивают «видимую и немедленную обратную связь» о доступных средствах, в то время как PIN-код служит «важной точкой трения» для управления расходами.
«Устранение таких трений, предлагая при этом некоторые преимущества в удобстве, также, вероятно, приведет к тому, что гораздо больше людей осознают, что они потратили гораздо больше, чем когда-либо планировали», — говорит он.
Оба ученых ранее выражали эту обеспокоенность, подчеркивая, что это не просто теоретический аргумент.
В Севеноксе, Кент, покупатель Роберт Райан сообщил BBC, что ввод PIN-кода «действительно дает мне подсказку, чтобы убедиться, что я не перерасходую свои средства при оплате одним касанием».
Однако для многих людей, сталкивающихся с ростом стоимости жизни, траты свыше 100 фунтов стерлингов за одну транзакцию происходят нечасто, что делает бесконтактные платежи преобладающей нормой.
Исследование Barclays показывает, что почти 95% соответствующих критериям карточных транзакций в магазинах были бесконтактными в 2024 году.
Терезаи Такач, флорист из Севенокса, отмечает, что клиенты сокращают расходы в течение последних нескольких лет, например, заказывают букеты меньшего размера.
Г-жа Такач также отмечает, что большинство клиентов теперь используют цифровые кошельки на своих смартфонах.
Эти методы оплаты уже имеют неограниченные лимиты транзакций благодаря расширенным функциям безопасности, таким как распознавание отпечатков пальцев или лица.
Д-р Уиттл предполагает, что повышение лимита на бесконтактные карты, вероятно, смягчит влияние на спонтанные или безрассудные траты, особенно среди молодого поколения, которое предпочитает оплату с телефона.
Некоторые утверждают, что отмена лимита на бесконтактные карты назрела, поскольку он становится менее актуальным в контексте, когда люди привыкли к тратам без PIN-кода на своих телефонах.
«Регуляторы, наконец, догоняют то, как люди на самом деле платят», — говорит Ханна Фицсимонс, генеральный директор финтех-компании Cashflow.
«Цифровые кошельки на смартфонах не имеют ограничений, так почему карты должны застрять в прошлом?»
Увеличение или снятие лимита на бесконтактные карты поставит Великобританию впереди большей части Европы, приблизив ее к правилам, действующим в других развитых странах.
В Канаде уровень устанавливает отрасль, а не регулирующие органы, и поставщики делают это в США и Сингапуре — модель, которую FCA стремится воспроизвести в Великобритании.
Банки согласны с регулятором, хотя UK Finance, отраслевая торговая организация, заявляет, что «любые изменения будут внесены вдумчиво, с безопасностью в основе».
Банкам и поставщикам карт, которые изменяют лимиты, будет рекомендовано разрешить клиентам устанавливать свои собственные пороговые значения или полностью отключать бесконтактные платежи на своих картах.
Габби Коллинз, директор по платежам в Lloyds Banking Group, отмечает: «Клиенты Lloyds, Halifax и Bank of Scotland уже могут устанавливать свои собственные лимиты на бесконтактные платежи в наших приложениях — с шагом в 5 фунтов стерлингов, до 100 фунтов стерлингов — и мы абсолютно привержены сохранению этой гибкости».
Этот вариант поддерживается некоторыми читателями, зрителями и слушателями BBC, которые связались с нами по этой теме через Your Voice, Your BBC News.
Бен, 36 лет, из Лондона, поделился: «Самый важный принцип здесь — личный выбор. Я хотел бы установить свой личный лимит».
«Это моя карта и мой выбор, основанный на удобстве и устойчивости к риску. Некоторые банки не позволяют этого. Эта опция должна быть предоставлена всем».
Другие обеспокоены вопросами безопасности, утверждая, что неограниченные бесконтактные карты станут более привлекательными для воров и мошенников.
Благотворительные организации предупреждают, что не все обладают цифровыми навыками для установки собственных лимитов. В определенных обстоятельствах это может иметь серьезные последствия для жизни людей.
Сэм Сметерс, исполнительный директор Surviving Economic Abuse, предупреждает, что неограниченные бесконтактные карты предоставляют контролирующим партнерам возможности для безграничного экономического насилия.
«Неограниченные бесконтактные траты могут дать злоумышленникам свободный доступ к опустошению банковского счета выжившего без каких-либо проверок или оповещений», — говорит она.
«Это может оставить выжившего без денег, необходимых для бегства и достижения безопасности, и еще больше ввергнуть их в долги».
Она также предупреждает, что это может ускорить переход к безналичному обществу.
Наличные деньги являются спасательным кругом для многих выживших, потому что это единственный способ избежать злоумышленников, которые могут отслеживать онлайн-транзакции, удерживать банковские карты и закрывать банковские счета, говорит она.
Дополнительный репортаж Андре Массиа
Благотворительная организация, занимающаяся школьными принадлежностями, заявляет, что спрос на ее помощь вырос на 20% по сравнению с прошлым годом.
В отчете Policy in Practice говорится, что осведомленность, сложность и стигма являются основными барьерами, мешающими людям подавать заявки.
Более 1000 студентов получат ваучер на униформу в размере 50 фунтов стерлингов, сообщает городской совет Халла.
Экономика не выросла после крупнейшего сокращения объемов производства за год.
Канцлер Рейчел Ривз изложит свои экономические планы во втором бюджете 26 ноября.
«`