اعتبرت رابطة التمويل والتأجير (FLA)، وهي الهيئة التجارية التي تمثل صناعة تمويل السيارات، أن خطة التعويضات المقترحة من قبل الهيئة التنظيمية المالية لعمليات البيع الخاطئ لتمويل السيارات المزعومة بأنها “غير عملية على الإطلاق”.
وفي حديثه إلى هيئة الإذاعة البريطانية (بي بي سي)، أعرب الرئيس التنفيذي لرابطة التمويل والتأجير عن مخاوفه بشأن النطاق المحتمل لخطة التعويضات، والتي يمكن أن تمتد إلى القروض التي يعود تاريخها إلى عام 2007، مما يثير قضايا تتعلق بتوفر السجلات لكل من الشركات والعملاء.
يأتي هذا البيان في أعقاب حكم المحكمة العليا الذي ضيق نطاق المدفوعات المحتملة المتعلقة بالعمولات غير المعلنة على قروض السيارات، على الرغم من أن الحكم ترك الباب مفتوحًا لإمكانية التعويض لملايين السائقين.
من المقرر أن تبدأ هيئة السلوك المالي (FCA) مشاورات بشأن قضية التعويض في أكتوبر، متوقعة أن المدفوعات الفردية من المرجح أن تكون أقل من 950 جنيهًا إسترلينيًا لكل اتفاقية.
شهدت أسعار أسهم كبرى شركات تمويل السيارات ارتفاعًا يوم الاثنين في أعقاب قرار المحكمة العليا، الذي حد من نطاق التعويض المحتمل.
والجدير بالذكر أن أسهم Lloyds زادت بنسبة 9٪، في حين شهدت Close Brothers ارتفاعًا بنسبة 20٪. وقد خصصت المؤسستان سابقًا أموالًا للتعويضات المحتملة، حيث خصصت Lloyds مبلغ 1.15 مليار جنيه إسترليني و Close Brothers خصصت 165 مليون جنيه إسترليني.
يوم الاثنين، أعلنت هيئة السلوك المالي (FCA) عن نيتها مطالبة الشركات “قدر الإمكان” بإبلاغ العملاء بشكل استباقي بشأن أهليتهم وعملية المطالبة بالتعويض إذا تم إثبات البيع الخاطئ.
وأشارت الهيئة التنظيمية أيضًا إلى أن المطالبات المؤهلة “يجب أن تغطي الاتفاقيات التي يعود تاريخها إلى عام 2007”.
يقدر مارتن لويس، الخبير في Money Saving Expert، أن ما يصل إلى 14 مليون فرد يمكن أن يكونوا مؤهلين للحصول على تعويض.
ومع ذلك، جادل ستيفن هادريل من رابطة التمويل والتأجير (FLA)، في حديثه في برنامج Today على قناة بي بي سي، بأن تمديد خطة التعويضات إلى عام 2007 هو “غير عملي على الإطلاق”.
وقال: “ليس فقط الشركات التي ليس لديها تفاصيل حول العقود في ذلك الوقت، ولكن العملاء أيضًا ليس لديهم هذه التفاصيل”.
“وإذا كنا سنتخذ قرارات دقيقة بشأن من يحصل على تعويض، ومن يحصل على تعويض، ومن لا يحصل عليه – فأنت بحاجة إلى هذه المعلومات.”
رفض رئيس هيئة السلوك المالي (FCA) نيخيل راثي استبعاد إمكانية تضرر المدعين بسبب فقدان الوثائق.
وفي حديثه في برنامج BBC Breakfast، اقترح السيد راثي أنه يمكن حل القضايا الخلافية من خلال المحاكم، بشرط أن يمتلك طرف واحد على الأقل بعض التفاصيل ذات الصلة.
“سيتعين علينا العمل على هذه القضايا في المشاورة حيث لا يمتلك أحد الطرفين أو كلاهما جميع التفاصيل. هذا أحد التحديات هنا.”
يسمح حكم المحكمة العليا بتقديم مطالبات تعويض عن حالات العمولات المرتفعة بشكل خاص التي تعتبر غير عادلة.
ومع ذلك، سلط السيد هادريل الضوء على الغموض المحيط بتعريف الاتفاقية “غير العادلة”، بالنظر إلى تركيز المحكمة العليا على النظر في عوامل متعددة.
“لا أعتقد أن هذه الخطة تقدم حلاً لكيفية النظر في مجموعة كاملة من العوامل [للقروض]… وتحتاج هيئة السلوك المالي (FCA) حقًا إلى القيام بذلك.”
وانتقد خطة التعويضات الخاصة بهيئة السلوك المالي (FCA) باعتبارها تبدو وكأنها “خطة واحدة تناسب الجميع”، والتي يجادل بأنها تتعارض مع قرار المحكمة.
ورداً على ذلك، صرح السيد راثي من هيئة السلوك المالي (FCA) بأنه يجب على الهيئة التنظيمية “إصدار حكم بشأن ذلك بناءً على ما قدمته لنا المحكمة العليا، وقد قالوا إن الخصائص المختلفة تحدد ما هو غير عادل”.
قد تتضمن هذه الخصائص مستوى العمولة والإفصاح عنها والظروف الفردية للمستهلك.
تقدر هيئة السلوك المالي (FCA) التكلفة الإجمالية لمثل هذه الخطة بأنها تتراوح بين 9 مليارات جنيه إسترليني و 18 مليار جنيه إسترليني. ويقدر تحليل منفصل أجرته RBC Capital Markets أن التكلفة الإجمالية يمكن أن تصل إلى 11.5 مليار جنيه إسترليني.
من المتوقع أن يتحمل القطاع المالي التكاليف الكاملة لأي خطة تعويض، بما في ذلك النفقات الإدارية.
حذر السيد هادريل من رابطة التمويل والتأجير (FLA) من أن “التكلفة سيتعين استيعابها في مكان ما”.
“في النهاية، كلما أصبح الإقراض أكثر تكلفة، كلما أصبح الاقتراض أكثر تكلفة بالنسبة للمستهلك.”
تؤكد هيئة السلوك المالي (FCA) أنها تتوقع “استمرار سوق تمويل صحي للسيارات الجديدة والمستعملة على الرغم من أي خطة تعويض نقترحها”.
تنصح هيئة السلوك المالي (FCA) العملاء الذين يعتقدون أنهم قد عوملوا بشكل غير عادل بالاتصال بالمقرض الخاص بهم لتقديم شكوى.
ومع ذلك، شددت على أن الاستعانة بشركة لإدارة المطالبات (CMC) أو شركة محاماة ليست ضرورية للمشاركة في أي خطة تعويض تنشئها.
وحذرت الهيئة التنظيمية من أن الأفراد الذين يستعينون بخدمات شركة لإدارة المطالبات (CMC) قد يتكبدون رسومًا تصل إلى 30٪ من أي تعويض يتم الحصول عليه.
قلل قرار المحكمة العليا يوم الجمعة، بالوقوف إلى جانب شركات التمويل في اثنتين من ثلاث قضايا اختبار رئيسية، من التكلفة الإجمالية المتوقعة لتعويضات البيع الخاطئ مقارنة بالتقديرات السابقة.
وقد خصص المقرضون، بمن فيهم البنوك البريطانية الكبرى وشركات تمويل السيارات المتخصصة، أكثر من 2 مليار جنيه إسترليني للمدفوعات المحتملة تحسبا لحكم المحكمة.
في بيان لها، ذكرت Lloyds، التي خصصت ما يقرب من 1.2 مليار جنيه إسترليني للتكاليف المحتملة، أنه “إذا كان هناك أي تغيير في المخصص، فمن غير المرجح أن يكون جوهريًا في سياق المجموعة”.
علق روس مولد من AJ Bell قائلاً إن “أسوأ سيناريو، مثل حفرة سيئة بشكل خاص، قد تم تجنبها”.
“لم يكن هذا فوزًا كاملاً للصناعة، حيث لا يزال المقرضون عرضة للخطر إذا كانت العلاقة مع العملاء تفي بحد كونها غير عادلة.”
ومع ذلك، أضاف: “بشكل أساسي، في حين أن هذه المشكلة لا تزال قد تتسبب في بعض الأضرار، فمن غير المرجح أن تكون تكرارًا لفضيحة PPI التي ابتلي بها القطاع المصرفي في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.”