„`html

Die Financial Conduct Authority (FCA), die britische Finanzaufsichtsbehörde, hat ein Entschädigungsprogramm vorgeschlagen, um weit verbreiteten Fehlverkauf im Bereich der Autofinanzierung anzugehen.

Die FCA schätzt, dass potenzielle Auszahlungen aus etwa 14 Millionen Autofinanzierungsverträgen resultieren könnten, die zwischen April 2007 und November 2024 abgeschlossen wurden, was schätzungsweise 44 % aller solcher Verträge in diesem Zeitraum entspricht.

Der Kreis der Anspruchsberechtigten für eine Entschädigung wurde jedoch nach einem Urteil des Obersten Gerichtshofs eingeschränkt. Das Gericht entschied in zwei von drei entscheidenden Testfällen, in denen es um Provisionszahlungen von Banken und anderen Kreditgebern an Autohändler ging, zugunsten der Finanzunternehmen.

Die Mehrheit der Neuwagen und eine beträchtliche Anzahl von Gebrauchtwagen werden über Finanzierungsverträge gekauft.

Jährlich werden etwa zwei Millionen Fahrzeuge finanziert, wobei die Kunden in der Regel eine Anzahlung leisten, gefolgt von monatlichen Raten einschließlich Zinsen.

Im Jahr 2021 verbot die FCA diskretionäre Provisionsvereinbarungen (DCAs), bei denen Händler Provisionen von Kreditgebern erhielten, die auf dem dem Kunden berechneten Zinssatz basierten. Diese Vereinbarungen wurden den Verbrauchern oft nicht offengelegt.

Die FCA stellte fest, dass DCAs Händler dazu anregten, den Verbrauchern höhere Zinssätze als nötig zu berechnen, was zu Überzahlungen führte.

Seit Januar prüft die Aufsichtsbehörde, ob eine Entschädigung für Personen gezahlt werden soll, die an diesen Vereinbarungen seit 2007 beteiligt waren.

Darüber hinaus könnten einige Autokäufer aufgrund übermäßig hoher Händlerprovisionen – die mindestens 35 % der gesamten Kreditkosten und 10 % des Darlehens ausmachen – unfairen Vertragsbedingungen unterworfen gewesen sein oder aufgrund von Exklusivrechtsvereinbarungen voreingenommene Informationen erhalten haben, die bestimmte Kreditgeber bevorzugten.

Im Rahmen des vorgeschlagenen Programms rechnet die FCA mit durchschnittlichen Entschädigungszahlungen von 700 £ pro fehlverkauftem Vertrag.

Diese Zahl ist niedriger als die ursprüngliche Schätzung der Aufsichtsbehörde von weniger als 950 £ pro Deal.

Folglich werden die geschätzten Gesamtkosten für Wiedergutmachung nun am unteren Ende der ursprünglichen Spanne der FCA angesiedelt, etwa 8,2 Milliarden £.

Die FCA hat klargestellt, dass die tatsächliche Höhe der Entschädigung, die einzelnen Anspruchstellern zugesprochen wird, vom Ausmaß des erlittenen Schadens abhängt.

Die Aufsichtsbehörde berichtet, dass sie bereits Beschwerden zu vier Millionen Verträgen erhalten hat. Personen, die bereits Beschwerden eingereicht haben, müssen keine weiteren Maßnahmen ergreifen. Die FCA rät Personen, die sich noch nicht beschwert haben, sich direkt an ihren Autokreditgeber zu wenden, anstatt ein Unternehmen für Forderungsmanagement zu nutzen.

Zu den wichtigsten Aspekten des FCA-Plans gehören:

Die FCA beabsichtigt, das neue Entschädigungsprogramm Anfang 2025 zu starten, wobei zügige Auszahlungen folgen sollen. Einige Anspruchsteller – insbesondere solche mit veralteten Kontaktinformationen – können jedoch Verzögerungen beim Erhalt der Entschädigung erfahren.

Es wird erwartet, dass die Branche die vollen Kosten des Entschädigungsprogramms trägt, einschließlich Auszahlungen und Verwaltungskosten.

Kreditgeber, darunter große britische Banken und spezialisierte Autofinanzierungsunternehmen, haben bereits über 2 Milliarden £ für potenzielle Auszahlungen bereitgestellt.

Lloyds Bank hat 1,15 Milliarden £ zurückgestellt, während Santander 295 Millionen £ beiseite gelegt hat.

Finanzierungsgesellschaften wie Close Brothers (165 Millionen £), Northridge Finance (143 Millionen £) und MotoNovo (über FirstRand, 140 Millionen £) haben ebenfalls erhebliche Summen reserviert. Ein Teil dieser Gelder wird zur Deckung von Rechts- und Verwaltungskosten verwendet.

Interessengruppen haben weiterhin die Möglichkeit, Feedback zum vorgeschlagenen Entschädigungsprogramm der FCA zu geben.

Die Überprüfung durch den Obersten Gerichtshof umfasste drei Testfälle, in denen untersucht wurde, ob nicht offengelegte Provisionszahlungen von Finanzunternehmen an Händler eine Bestechung darstellten. Das Gericht prüfte auch, ob Autohändler verpflichtet waren, die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen zu stellen.

Ein Urteil zugunsten der Kläger hätte Millionen von Entschädigungsansprüchen ermöglicht. Das Gericht entschied jedoch letztendlich in zwei der Testfälle zugunsten der Finanzunternehmen.

Diese Entscheidung hat die Zahl der Personen, die Anspruch auf eine Entschädigung haben, begrenzt.

Der Oberste Gerichtshof hob frühere Urteile in den beiden Testfällen auf, die versteckte Provisionen auf Autokredite als rechtswidrig eingestuft hatten.

Der eine Testfall, der bestätigt wurde, betraf Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, der 2017 sein erstes Auto, einen Suzuki Swift, kaufte.

Herr Johnson wurde nicht darüber informiert, dass das Autohaus eine Provision von 25 % erhielt, die seinem Rückzahlungsbetrag hinzugerechnet wurde.

„Ich unterschrieb ein paar Dokumente und fuhr dann mit dem Auto davon“, sagte er der BBC.

Er erklärte, dass er sich gezwungen fühlte, eine Finanzierung in Anspruch zu nehmen, um das Auto zu kaufen, und beschrieb die Enthüllung der nicht offengelegten Provision als „herzzerreißend“.

Obwohl Herr Johnson mit dem Ausgang seines eigenen Falls „zufrieden“ war, äußerte er seine Enttäuschung über die „Hunderte anderer“, die von einer Entschädigung ausgeschlossen würden. „Es ist ein Gewinn, aber es ist ein wirklich großer Sack Salz, der dazu gehört“, sagte er.

Im Fall von Herrn Johnson stellte der Oberste Gerichtshof fest, dass die Bedingungen seines Finanzierungsvertrags aufgrund der erheblichen Provisionszahlung und des wahrgenommenen Mangels an Transparenz in Bezug auf die Beziehung zwischen dem Finanzunternehmen und dem Autohaus unfair waren.

Finanzministerin Rachel Reeves wird ihre Wirtschaftsagenda in ihrem zweiten Haushalt am 26. November vorstellen.

Kreditgeber könnten potenziell 8,2 Milliarden £ an Entschädigung ausschütten, eine Zahl, die niedriger ist als die ursprünglichen Prognosen der FCA.

Policy and Resources veröffentlicht seinen Haushalt für 2026, in dem Pläne zur Generierung von 1,2 Millionen £ an neuen Einnahmen dargelegt werden.

Die Mitarbeiter werden schrittweise an den Arbeitsplatz zurückkehren, da sich der Autohersteller weiterhin von einem kürzlichen Cyberangriff erholt.

Der in Shenzhen ansässige Hersteller von Elektrofahrzeugen berichtet, dass Großbritannien nun sein größter Markt außerhalb Chinas ist.

„`

„`html

Millionen von Autofahrern haben möglicherweise Anspruch auf Entschädigung aufgrund potenziellen Fehlverkaufs von Autofinanzierungsverträgen.

Laufende Untersuchungen prüfen Praktiken von Autohändlern und Kreditgebern – von denen einige bereits aufsichtsrechtliche Maßnahmen erfahren haben – die zu einem umfassenden branchenweiten Entschädigungsprogramm für Verbraucher führen könnten.

Ein Urteil des Obersten Gerichtshofs vom 1. August hat das Potenzial, den Kreis der anspruchsberechtigten Antragsteller zu erweitern, was zu erheblichen Diskussionen unter Verbrauchern und politischen Entscheidungsträgern führt.

Die Mehrheit der Neuwagen und ein beträchtlicher Teil der Gebrauchtwagen werden über Finanzierungsverträge gekauft.

Jährlich werden schätzungsweise zwei Millionen Fahrzeuge finanziert, wobei Kunden in der Regel eine Anzahlung leisten, gefolgt von monatlichen Raten inklusive Zinsen.

Im Jahr 2021 verbot die Financial Conduct Authority (FCA), die britische Finanzaufsichtsbehörde, diskretionäre Provisionsvereinbarungen (DCAs), bei denen Händler Provisionen von Kreditgebern basierend auf dem dem Kunden berechneten Zinssatz erhielten.

Die FCA stellte fest, dass diese Vereinbarungen Händler dazu anregten, den Verbrauchern höhere Zinssätze als nötig zu berechnen, was zu Überzahlungen führte.

Seit Januar prüft die FCA, ob Personen, die diese Vereinbarungen vor 2021 eingegangen sind, eine Entschädigung erhalten sollten.

Derzeit sind Anträge an den Financial Ombudsman Service, bei dem 80.000 offene Fälle zu diesem Thema vorliegen, und Gerichtsverfahren faktisch ausgesetzt.

Millionen von Autofahrern könnten potenziell eine Entschädigung erhalten, abhängig von den Einzelheiten ihres Zinssatzes und der Transparenz, die ihn umgibt. Verbraucher, die vor dem 28. Januar 2021 Finanzierungsverträge mit DCAs abgeschlossen haben, könnten anspruchsberechtigt sein.

Die Entschädigung wird voraussichtlich über ein zentrales System verwaltet, das von der Financial Conduct Authority (FCA) verwaltet wird, mit dem Ziel, einen organisierten Entschädigungsprozess einzurichten.

Dieser Ansatz würde den Prozess für Verbraucher im Vergleich zu individuellen Klagen vereinfachen und würde von Unternehmen verlangen, zu beurteilen, ob Kunden Verluste erlitten haben.

Der Umfang der Entschädigung könnte basierend auf dem Ausgang der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs weiter ausgedehnt werden.

Die Richtlinien der FCA deuten darauf hin, dass jedes Entschädigungssystem für die Verbraucher gerecht sein und gleichzeitig die Stabilität des Automobilmarktes erhalten muss.

Die Beamten werden innerhalb von sechs Wochen nach der Gerichtsentscheidung entscheiden, ob ein System eingeführt wird, obwohl es unwahrscheinlich ist, dass es vor 2026 in Betrieb genommen wird.

Details befinden sich noch in der Entwicklung, einschließlich der Frage, ob die Antragsteller sich aktiv für das System anmelden müssen.

Obwohl Unsicherheiten bestehen bleiben, haben Kreditgeber, darunter große britische Banken, bereits Milliarden von Pfund in Erwartung möglicher Auszahlungen bereitgestellt.

Die Entschädigung würde wahrscheinlich die Differenz zwischen dem gezahlten Zinssatz und dem Zinssatz umfassen, der hätte angewendet werden sollen.

Zu diesem Verlust würden Zinsen in Höhe von 8 % auf die Überzahlung hinzugerechnet, was die Auszahlung erheblich erhöhen könnte.

Die genauen Entschädigungsbeträge variieren je nach den individuellen Umständen.

Eine Entscheidung von Richtern des Berufungsgerichts Ende letzten Jahres hat die laufende Saga um versteckte Provisionszahlungen ausgeweitet, wobei Käufer möglicherweise mit Auszahlungen in Höhe von Milliarden von Pfund rechnen können.

Während sich die ersten Ermittlungen auf diskretionäre Provisionsvereinbarungen konzentrierten, die 2021 verboten wurden, erweiterte die Entscheidung des Berufungsgerichts den Umfang auf alle Autofinanzierungsprovisionen.

Die drei Richter waren sich einstimmig darin einig, dass es für den Kreditgeber illegal wäre, dem Händler eine Provision ohne die informierte Zustimmung des Käufers zu zahlen.

Mit anderen Worten, den Kunden sollte klar gesagt werden, wie viel Provision gezahlt würde, und sie sollten dem zustimmen, ohne dass diese Details in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Darlehens versteckt sind.

Die Anhörung umfasste den Testfall von Marcus Johnson, 34, aus Cwmbran, Torfaen, der 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte.

Er wurde nicht darüber informiert, dass das Autohaus eine Provision von 25 % erhielt, die auf das zurückzuzahlende Geld aufgeschlagen wurde.

„Ich habe ein paar Dokumente unterschrieben und bin dann mit dem Auto weggefahren“, sagte er der BBC.

Er sagte, er habe keine andere Wahl gehabt, als eine Finanzierung zu nutzen, als er das Auto kaufte, und bezeichnete es als „herzzerreißend“ herauszufinden, dass so viel zusätzliches Geld genommen worden war.

„Jemand in meiner Situation zu dieser Zeit, der sich nicht in der Lage befindet, diese Art von Altersauto mit Bargeld zu kaufen, würde eine Finanzierung nutzen“, sagte er.

Die FCA sagte, dass die Entscheidung dazu führen könnte, dass Händler und Autofinanzierungsanbieter mit einer Flut neuer Beschwerden konfrontiert werden, und sie fordert die Menschen auf, eine Beschwerde einzureichen, wenn sie der Meinung sind, dass sie Opfer von Fehlverkäufen geworden sind.

Gemäß den Plänen der FCA haben die Anbieter bis Dezember Zeit, Beschwerden zu prüfen und zu beantworten, wodurch die Frist für Unternehmen zur Bearbeitung von Beschwerden über diskretionäre und nicht-diskretionäre Vereinbarungen angeglichen wird.

Einige könnten von Personen kommen, denen zuvor gesagt wurde, dass sie keinen Anspruch auf Entschädigung hätten, weil sie keine diskretionäre Provisionsvereinbarung hatten.

Der Oberste Gerichtshof hat jedoch eine Berufung gegen die Entscheidung in der breiteren Provisionsfrage angehört.

Die Gesamtkosten der Entschädigung könnten laut Analysten 25 Milliarden Pfund oder mehr erreichen.

Die Anhörung fand im April statt, und ein Urteil der Gerichtsrichter wird in Kürze erwartet.

Im Februar wies der Oberste Gerichtshof eine ungewöhnliche Intervention der Regierung zurück, die befürchtete, dass riesige Mengen an Schadenersatzzahlungen den Automarkt stören und ihn weniger wettbewerbsfähig machen könnten.

Es könnte auch die Fähigkeit der Banken beeinträchtigen, anderswo zu investieren, da sie das Geld für Entschädigungen benötigen würden.

Das Unternehmen von Elon Musk meldet sinkende Gewinne, da Zölle zuschlagen und die USA die Unterstützung für Elektrofahrzeuge kürzen.

Anspruchsberechtigte Einwohner können sich um Fördermittel bewerben, um ihre Häuser wärmer und günstiger zu beheizen.

Da die Preise auf den Kanalinseln weiter steigen, sprechen wir mit Menschen, die die Lebenshaltungskosten bewältigen.

Daten zeigen einen Einbruch in der Auto- und Van-Produktion, da der Branchenverband auf einen Zollabkommen zwischen Großbritannien und den USA hofft, das „Vertrauen“ bringen wird.

Little Village sagt, dass einige Artikel in seinen Zentren in Camden, Tooting und Brent ausgegangen sind.

„`