“`html
اقترحت هيئة السلوك المالي (FCA)، وهي الجهة التنظيمية المالية في المملكة المتحدة، خطة تعويض لمعالجة عمليات البيع الخاطئة واسعة النطاق في قطاع تمويل السيارات.
تقدر هيئة السلوك المالي أن المدفوعات المحتملة يمكن أن تنبع من حوالي 14 مليون اتفاقية تمويل سيارات تم إنشاؤها بين أبريل 2007 ونوفمبر 2024، وهو ما يمثل ما يقدر بنحو 44٪ من جميع هذه الاتفاقيات خلال تلك الفترة.
ومع ذلك، تم تضييق نطاق الأهلية للحصول على تعويض في أعقاب حكم حديث للمحكمة العليا. انحازت المحكمة إلى جانب شركات التمويل في اثنتين من ثلاث قضايا اختبار محورية فحصت مدفوعات العمولة من البنوك ومقدمي الائتمان الآخرين إلى وكلاء السيارات.
يتم شراء غالبية المركبات الجديدة وعدد كبير من السيارات المستعملة باستخدام اتفاقيات التمويل.
يتم تمويل ما يقرب من مليوني مركبة سنويًا، حيث يقوم العملاء عادةً بدفع وديعة أولية متبوعة بمدفوعات شهرية شاملة الفائدة.
في عام 2021، حظرت هيئة السلوك المالي ترتيبات العمولة التقديرية (DCAs)، حيث تلقى التجار عمولات من المقرضين بناءً على سعر الفائدة المفروض على العميل. غالبًا ما لم يتم الكشف عن هذه الترتيبات للمستهلكين.
قررت هيئة السلوك المالي أن ترتيبات العمولة التقديرية تحفز التجار على فرض أسعار فائدة أعلى على المستهلكين من اللازم، مما يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة.
منذ يناير، تقوم الجهة التنظيمية بتقييم ما إذا كان ينبغي تقديم تعويض للأفراد المشاركين في هذه الاتفاقيات التي يعود تاريخها إلى عام 2007.
بالإضافة إلى ذلك، ربما يكون بعض مشتري السيارات قد تعرضوا لشروط تعاقدية غير عادلة بسبب العمولات المرتفعة للغاية للوكلاء – والتي تمثل ما لا يقل عن 35٪ من إجمالي تكلفة الائتمان و 10٪ من القرض – أو تلقوا معلومات متحيزة لصالح مقرضين محددين بسبب اتفاقيات الحقوق الحصرية.
بموجب الخطة المقترحة، تتوقع هيئة السلوك المالي متوسط مدفوعات التعويضات يبلغ 700 جنيه إسترليني لكل اتفاقية بيع خاطئة.
هذا الرقم أقل من التقدير الأولي للجهة التنظيمية وهو أقل من 950 جنيهًا إسترلينيًا لكل صفقة.
وبالتالي، من المتوقع الآن أن تكون التكلفة الإجمالية المقدرة للتعويض في الطرف الأدنى من النطاق الأولي لهيئة السلوك المالي، أي حوالي 8.2 مليار جنيه إسترليني.
أوضحت هيئة السلوك المالي أن المبلغ الفعلي للتعويض الممنوح للمطالبين الأفراد سيعتمد على مدى الضرر الذي لحق بهم.
تشير الجهة التنظيمية إلى أنها تلقت بالفعل شكاوى تتعلق بأربعة ملايين اتفاقية. الأفراد الذين قدموا شكاوى سابقًا ليسوا مطالبين باتخاذ أي إجراء آخر. تنصح هيئة السلوك المالي أولئك الذين لم يشتكوا بعد بالاتصال مباشرة بمزود قروض السيارات الخاص بهم بدلاً من استخدام شركة إدارة المطالبات.
تشمل الجوانب الرئيسية لخطة هيئة السلوك المالي ما يلي:
تهدف هيئة السلوك المالي إلى إطلاق خطة التعويض الجديدة في أوائل عام 2025، مع دفع تعويضات فورية لاحقًا. ومع ذلك، قد يواجه بعض المطالبين – وخاصة أولئك الذين لديهم معلومات اتصال قديمة – تأخيرات في تلقي التعويض.
من المتوقع أن يتحمل القطاع التكلفة الكاملة لخطة التعويض، والتي تشمل كلاً من المدفوعات والمصروفات الإدارية.
خصص المقرضون، بما في ذلك البنوك البريطانية الكبرى وشركات تمويل السيارات المتخصصة، بالفعل أكثر من 2 مليار جنيه إسترليني لتغطية المدفوعات المحتملة.
خصص بنك لويدز 1.15 مليار جنيه إسترليني، بينما خصص بنك سانتاندير 295 مليون جنيه إسترليني.
كما احتفظت شركات التمويل مثل كلوز براذرز (165 مليون جنيه إسترليني) ونورثريدج فاينانس (143 مليون جنيه إسترليني) وموتو نوفو (من خلال فيرست راند، 140 مليون جنيه إسترليني) بمبالغ كبيرة. سيتم استخدام جزء من هذه الأموال لتغطية التكاليف القانونية والإدارية.
يحتفظ أصحاب المصلحة بفرصة تقديم ملاحظات حول خطة التعويض المقترحة من هيئة السلوك المالي.
تضمن استعراض المحكمة العليا ثلاث قضايا اختبار، وفحص ما إذا كانت مدفوعات العمولة غير المعلنة من شركات التمويل إلى التجار تشكل رشوة. ونظرت المحكمة أيضًا فيما إذا كان وكلاء السيارات ملزمين بإعطاء الأولوية لمصالح عملائهم على مصالحهم الخاصة.
كان من الممكن أن يؤدي الحكم لصالح المدعين إلى تسهيل ملايين مطالبات التعويض. ومع ذلك، انحازت المحكمة في النهاية إلى جانب شركات التمويل في اثنتين من قضايا الاختبار.
وقد حد هذا القرار من عدد الأفراد المؤهلين للحصول على تعويض.
ألغت المحكمة العليا الأحكام السابقة في قضيتي الاختبار اللتين اعتبرتا العمولات الخفية على قروض السيارات غير قانونية.
تضمنت قضية الاختبار الوحيدة التي تم تأييدها ماركوس جونسون، 34 عامًا، من كومبران، تورفين، الذي اشترى سيارته الأولى، وهي سوزوكي سويفت، في عام 2017.
لم يتم إبلاغ السيد جونسون بأن وكالة بيع السيارات كانت تتلقى عمولة بنسبة 25٪، والتي تمت إضافتها إلى مبلغ السداد الخاص به.
“وقعت على بعض المستندات ثم قدت السيارة بعيدًا”، قال لبي بي سي.
وأوضح أنه شعر بأنه مضطر لاستخدام التمويل لشراء السيارة ووصف الكشف عن العمولة غير المعلنة بأنه “مفجع”.
بينما كان “سعيدًا” بنتيجة قضيته، أعرب السيد جونسون عن خيبة أمله لـ “مئات الآخرين” الذين سيتم استبعادهم من التعويض. وقال: “إنه فوز، لكنه كيس كبير جدًا من الملح لنرافقه”.
في قضية السيد جونسون، قررت المحكمة العليا أن شروط اتفاقية التمويل الخاصة به كانت غير عادلة بسبب دفعة العمولة الكبيرة والنقص الملحوظ في الشفافية فيما يتعلق بالعلاقة بين شركة التمويل ووكالة البيع.
من المقرر أن تقدم المستشارة راشيل ريفز جدول أعمالها الاقتصادي في ميزانيتها الثانية في 26 نوفمبر.
يمكن للمقرضين صرف 8.2 مليار جنيه إسترليني كتعويضات، وهو رقم أقل من توقعات هيئة السلوك المالي الأولية.
تصدر دائرة السياسة والموارد ميزانيتها لعام 2026، مع تحديد خطط لتوليد 1.2 مليون جنيه إسترليني من الإيرادات الجديدة.
سيبدأ الموظفون في العودة تدريجيًا إلى أرضية المصنع حيث تواصل شركة تصنيع السيارات تعافيها من هجوم إلكتروني حديث.
أفادت الشركة المصنعة للسيارات الكهربائية التي تتخذ من شنتشن مقراً لها أن المملكة المتحدة هي الآن أكبر سوق لها خارج الصين.
“`