من المرجح أن يجلب حكم المحكمة العليا شعورًا بالارتياح لكبار المسؤولين التنفيذيين في القطاعات المالية والمصرفية، على الرغم من أنه من غير المرجح حدوث احتفالات علنية.
يقلل الحكم بشكل كبير العبء المالي المحتمل لمدفوعات التعويضات.
لم يعد المقرضون يواجهون احتمال تعويض مشتري السيارات المتضررين بمبلغ يتراوح بين 30 مليار جنيه إسترليني و 40 مليار جنيه إسترليني. كما يبدو أن احتمال تدخل الحكومة قد انخفض بشكل كبير.
ومع ذلك، لم تتم تبرئة الصناعة بالكامل. قد تشرع هيئة السلوك المالي (FCA) في برنامج للتعويضات في الحالات التي تم فيها تحفيز الوكلاء ماليًا من قبل المقرضين لزيادة أسعار الفائدة على القروض.
أيدت المحكمة العليا مطالبة مستهلك واحدة، معتبرة مدفوعات العمولة غير عادلة، وهو ما قد يكون بمثابة سابقة للحالات المستقبلية. على هذا النحو، يمكن أن يصل إجمالي التعويضات إلى مليارات.
كان تدخل المحكمة العليا متوقعًا للغاية منذ أكتوبر، بعد حكم محكمة الاستئناف في ثلاث قضايا اختبار كان من المحتمل أن يؤدي إلى موجة من مطالبات التعويض.
في كل حالة، ادعى الأفراد الذين قاموا بتمويل مشتريات السيارات أنهم لم يكونوا على علم تام بأن الصفقات تضمنت مدفوعات عمولة من المُقرض إلى وكيل بيع السيارات. وجادلوا بأن هذه العمولات كانت بمثابة رشاوى أو مدفوعات غير معلنة.
اتفق قضاة محكمة الاستئناف، مشيرين إلى أن مدفوعات العمولة من شركة تمويل إلى وكيل لترتيب قرض سيارة كانت غير قانونية إذا لم يقدم مشتري السيارة “موافقة مستنيرة”.
وأكدت المحكمة أيضًا أن وكيل بيع السيارات يتحمل “واجب ائتماني” تجاه مشتري السيارة عند ترتيب قرض سيارة، مما يعني أن الوكيل يجب أن يعطي الأولوية لمصالح العميل فوق مصالحه الخاصة.
هذا يعني أن ملايين مشتري السيارات يمكن أن يطالبوا بالتعويض إذا أثبتوا أن الوكيل لم يكشف صراحة عن مدفوعات العمولة المستلمة لتأمين صفقة التمويل. واعتبر الكشف بخط صغير غير كافٍ.
خشى المقرضون من أن يؤدي ذلك إلى إطلاق وابل من المطالبات ضدهم، مع احتمال امتداد نفس الحجج إلى اتفاقيات التمويل الاستهلاكي الأخرى، مما يزيد من فاتورة التعويضات.
ومع ذلك، خففت المحكمة العليا هذه المخاوف بشكل كبير. رفض اللورد ريد، رئيس المحكمة، فكرة أن وكلاء بيع السيارات مدينون بـ “واجب ولاء أحادي التفكير” لعملائهم، مؤكدًا أن لديهم “ببساطة وبشكل صحيح” مصالح شخصية في اتفاقيات التمويل.
يغلق الحكم بشكل فعال طريقًا واسعًا محتملاً لمطالبات التعويض.
ومع ذلك، انحازت المحكمة إلى جانب أحد المدعين، ماركوس جونسون، وهو عامل مصنع، وقررت أن اتفاقية التمويل كانت “غير عادلة” بموجب قانون الائتمان الاستهلاكي.
استشهدت المحكمة بالحجم الكبير لمدفوعات العمولة وحقيقة أن السيد جونسون قد ضُلل بشأن العلاقة بين الوكيل والمُقرض. وخلصوا إلى أنه يستحق التعويض.
يشير المحللون إلى أن هذا يمكن أن يمهد الطريق لحالات أخرى تنطوي على مدفوعات عمولة عالية بشكل مفرط.
السؤال الرئيسي الذي لم تتم الإجابة عليه من قبل حكم المحكمة العليا يتعلق بالحالات التي تنطوي على اتفاقيات العمولة التقديرية (DCAs). سمحت هذه الاتفاقيات لوكلاء بيع السيارات بتحديد أسعار الفائدة على القروض ضمن نطاق محدد، مع ارتفاع الأسعار مما يؤدي إلى عمولة أكبر، غالبًا دون علم العميل.
حَظرت هيئة السلوك المالي DCAs في عام 2021 وتدرس الآن نظام تعويضات للمستهلكين المتضررين. إذا تم تنفيذه، فقد يكون لدى ملايين مشتري السيارات أسباب للمطالبة، على الرغم من أن مبالغ التعويض المحتملة لا تزال غير مؤكدة.
يشير ريتشارد بارنول، الشريك الاستشاري للخدمات المالية في BDO، إلى أن الفاتورة قد تظل كبيرة.
“نعتقد أنه لا يزال هناك احتمال للتعويض، على سبيل المثال، إذا اعتبرت ترتيبات العمولة التقديرية علاقة غير عادلة، فقد يظل التعويض من 5 مليارات جنيه إسترليني إلى 13 مليار جنيه إسترليني أو أكثر”، كما ذكر.
ويتفق محللون آخرون. أشار مارتن لويس، مؤسس MoneySavingExpert، إلى أن “المحكمة العليا قللت بالتأكيد من عدد الأشخاص الذين سيكونون قادرين على استعادة تمويل السيارات. أعتقد أنك ربما تتحدث عن الطرف الأدنى من 10 مليارات جنيه إسترليني، بدلاً من 40 مليار جنيه إسترليني.”
لا يزال مبلغ 10 مليارات جنيه إسترليني رقمًا كبيرًا. ومع ذلك، يبدو أن الصناعة المالية قد تجنبت الفوضى المحتملة لمطالبات التعويض التي هدد الحكم السابق بإطلاقها.
في حين أن وزارة الخزانة ذكرت أنها “ستعمل مع المنظمين والصناعة لفهم التأثير على كل من الشركات والمستهلكين”، تشير المصادر إلى أن احتمال تدخل الحكومة من خلال التشريع بأثر رجعي لحماية الشركات المالية قد انخفض الآن بشكل كبير.
لا ينطبق قانون الرشوة إلا على الأشخاص الذين يدينون بواجب ولاء أحادي التفكير وبالتالي ملزمون بعدم وجود مصلحة شخصية في الأمر الذي يتعاملون معه.
في الحالة الحالية، لدى وكلاء بيع السيارات ببساطة وبشكل صحيح مصلحة شخصية في التعاملات بين العملاء وشركات التمويل.
بعد 35 عامًا من العمل في الشركة وثلاث سنوات كرئيس تنفيذي، يتقاعد Adrian Mardell
يقول الاقتصاديون إن الضرائب على الواردات التي يفرضها الرئيس يمكن أن تؤدي إلى ارتفاع أسعار مجموعة من المنتجات في الولايات المتحدة.
تسببت سياسة ترامب التجارية المتقلبة في فوضى للاقتصاد العالمي، ورفعت بعض الأسعار الأمريكية.
يقول مدربو القيادة في لينكولنشاير إن المزيد من الناس يختارون التعلم في المركبات الأوتوماتيكية.
تفيد شركة إيلون ماسك بتراجع الأرباح مع تأثير التعريفات الجمركية وقيام الولايات المتحدة بخفض الدعم للمركبات الكهربائية.