Millionen Autofahrer werden nach einer kürzlichen Entscheidung des Obersten Gerichtshofs keine Entschädigung für nicht offengelegte Provisionen auf Autokredite erhalten können.
Das höchste Gericht Großbritanniens hat sich in zwei von drei wichtigen Testfällen bezüglich Provisionszahlungen von Banken und Kreditgebern an Autohäuser auf die Seite der Finanzunternehmen gestellt.
Diese Entscheidung kippt frühere Urteile des Berufungsgerichts, die die Möglichkeit weitreichender Entschädigungsforderungen ähnlich dem Skandal um den Fehlverkauf von Restschuldversicherungen (PPI) angedeutet hatten.
Lord Reed erklärte in der Urteilsbegründung, dass Autohändler „eindeutig und zu Recht“ ein Eigeninteresse an der Profitierung von diesen Transaktionen hätten.
„Zu keinem Zeitpunkt hat der Händler dem Kunden irgendeine ausdrückliche Zusage oder Zusicherung gegeben, dass er bei der Suche nach einem geeigneten Kreditangebot sein eigenes kommerzielles Interesse als Verkäufer außer Acht lässt“, fügte Lord Reed hinzu.
Das Gericht entschied jedoch im Fall von Marcus Johnson gegen den Kreditgeber und verwies auf die hohe Provision, die an den Händler gezahlt wurde – 55 % der gesamten Kreditkosten, einschließlich Zinsen und Gebühren – als ein „starkes Indiz“ für ein unlauteres Verhältnis zwischen Herrn Johnson und dem Kreditgeber FirstRand.
Nach der Entscheidung äußerte sich Herr Johnson mit gemischten Gefühlen und erklärte, er sei „froh für mich selbst, aber nicht für die Hunderten von anderen“, die betroffen sein werden.
„Es ist komisch“, sagte er. „Es ist ein Gewinn, aber es ist ein wirklich großer Wermutstropfen dabei.“
Der Oberste Gerichtshof verhandelte drei Fälle in der gemeinsamen Berufung, die von den Kreditgebern FirstRand Bank und Close Brothers eingelegt wurde.
Die Kreditgeber fochten ein Urteil des Berufungsgerichts an, das es für rechtswidrig erklärte, dass Autohändler vor 2021 versteckte Provisionen von Kreditgebern erhalten, wenn sie Autofinanzierungen für Kunden vermitteln.
Dieses Urteil öffnete potenziell Millionen von Autofahrern die Tür, um Entschädigung zu fordern, je nachdem, wie ihre Autokreditzinsen festgelegt wurden, wodurch Kreditgeber potenziellen Auszahlungen in Milliardenhöhe ausgesetzt waren.
Der Aktienrechtler und Akademiker der Universität Oxford, Dr. Julius Grower, reagierte auf das Urteil mit den Worten: „Der größtmögliche Gewinn für die Kreditgeber war dieses Ergebnis, und sie haben es bekommen.“
Laut Richard Branwell, einem Partner der Beratungsfirma BDO, könnten einige Autofahrer möglicherweise noch Anspruch auf Wiedergutmachung im Rahmen einer inzwischen verbotenen Vereinbarung haben, die als „discretionary commission arrangements“ (DCA) bekannt ist.
Diese Finanzierungsgeschäfte beinhalteten, dass Autohändler höhere Provisionen für die Sicherung höherer Zinssätze auf Kredite erhielten, eine Praxis, die seit 2021 verboten ist.
„Wenn „discretionary commission arrangements“ als unlauteres Verhältnis angesehen werden, könnten die Entschädigungen immer noch zwischen 5 und 13 Milliarden Pfund oder mehr liegen“, sagte Herr Branwell.
Nach 35 Jahren in der Firma und drei Jahren als CEO tritt Adrian Mardell in den Ruhestand.
Der Oberste Gerichtshof wird eine wichtige Entscheidung treffen, die Entschädigungen für Millionen von Autofahrern freisetzen könnte.
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